21家銀行機(jī)構(gòu)因監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量被罰 專家：數(shù)據(jù)治理重要性提到很高層面

人民網(wǎng)北京3月28日電（記者杜燕飛）銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布公告稱，近期，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件，對(duì)政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機(jī)構(gòu)依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)8760萬元。

銀保監(jiān)會(huì)表示，近年來，銀保監(jiān)會(huì)高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機(jī)制，組織開展了對(duì)21家全國性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)檢查。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的漏報(bào)錯(cuò)報(bào)EAST數(shù)據(jù)、部分?jǐn)?shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題，銀保監(jiān)會(huì)依法嚴(yán)肅予以行政處罰。同時(shí)，督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題背后的治理不完善、機(jī)制不健全等根源性問題，堅(jiān)持當(dāng)下改與長久立相結(jié)合，完善機(jī)制缺陷，彌補(bǔ)制度漏洞。

記者梳理，銀保監(jiān)會(huì)因“數(shù)據(jù)質(zhì)量存在問題”批量開罰單并非偶然。2020年4月，銀保監(jiān)會(huì)一連發(fā)布多張百萬元級(jí)罰單，8家銀行因EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在違法違規(guī)行為被處罰，合計(jì)罰金1770萬元，涉及6大國有銀行和2家股份制銀行。

數(shù)據(jù)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出監(jiān)管判斷并采取相應(yīng)措施的重要基礎(chǔ)。本次罰單中所提的EAST是原銀監(jiān)會(huì)2008年開發(fā)的監(jiān)管分析工具應(yīng)用平臺(tái)，系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能，自2012年正式上線運(yùn)營。

2022年1月30日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（2021版）的通知》（EAST系統(tǒng)5.0），要求金融機(jī)構(gòu)切實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)據(jù)規(guī)范性。今年5月18日前，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外資銀行、直銷銀行、理財(cái)?shù)怯浿行囊凑招聵?biāo)準(zhǔn)進(jìn)行首次數(shù)據(jù)報(bào)送。各地方法人銀行機(jī)構(gòu)首次報(bào)送時(shí)間原則上不晚于5月20日。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，EAST5.0明確要求數(shù)據(jù)質(zhì)量從傳統(tǒng)的應(yīng)對(duì)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)在的治理模式，進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體負(fù)責(zé)，本質(zhì)上是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管報(bào)送提出了更高的要求，把整個(gè)數(shù)據(jù)治理的重要性提到很高的層面。

“近年來，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)在監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)報(bào)送中存在的違法違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加大處罰與整治力度，說明監(jiān)管層對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量及業(yè)務(wù)合規(guī)性的要求不斷提升，無疑對(duì)商業(yè)銀行提出了更高的數(shù)據(jù)治理要求?！彼餍胚_(dá)控股產(chǎn)品總監(jiān)黃一青表示，雖然各家銀行對(duì)EAST的重視程度在逐漸加強(qiáng)，但是有些銀行在數(shù)據(jù)報(bào)送工作中還存在著一些問題。

黃一青說，面對(duì)海量數(shù)據(jù)，很多銀行缺乏科學(xué)合理的系統(tǒng)及完善的機(jī)制，導(dǎo)致整個(gè)數(shù)據(jù)治理、報(bào)送工作效率低，數(shù)據(jù)質(zhì)量難以滿足監(jiān)管要求。當(dāng)前銀行的數(shù)據(jù)治理基本上是事后治理，欠缺事前和事中的數(shù)據(jù)治理管控制度及能力。以往報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的責(zé)任，主要是報(bào)送人員或者是科技人員，但是數(shù)據(jù)來源都在相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，業(yè)務(wù)部門人員是直接的數(shù)據(jù)責(zé)任人。但現(xiàn)在銀行系統(tǒng)無法支撐，或者報(bào)送制度欠缺，導(dǎo)致數(shù)據(jù)責(zé)任人并沒有參與到數(shù)據(jù)質(zhì)量里來。

“監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實(shí)政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。”銀保監(jiān)會(huì)表示，銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對(duì)照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和全面性。

黃一青認(rèn)為，未來銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)送必須應(yīng)對(duì)明細(xì)化、全面化和高質(zhì)量的嚴(yán)監(jiān)管的新形勢，要加強(qiáng)一站式數(shù)據(jù)管控能力的建設(shè)，引入事中事前的檢測機(jī)制和治理機(jī)制，并建立科學(xué)合理的平臺(tái)系統(tǒng)去支撐推進(jìn)這種制度。

“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴(yán)肅市場紀(jì)律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升內(nèi)控水平等方面的作用?！便y保監(jiān)會(huì)表示。

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