海爾消費(fèi)金融陷“培訓(xùn)貸”風(fēng)波，被指未做貸前審核

近日，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)自黑貓投訴平臺(tái)獲悉，有剛從學(xué)校畢業(yè)的大學(xué)生在招聘App上了解工作，過程中在招聘公司的游說下申請(qǐng)了消費(fèi)金融貸款以購(gòu)買相關(guān)培訓(xùn)，其自述并不具備償還貸款的能力。

無獨(dú)有偶，界面此前亦披露，有大學(xué)生和公司簽訂上萬元的培訓(xùn)貸合同，機(jī)構(gòu)稱培訓(xùn)貸款可從以后的工資中扣除。最終，該名大學(xué)生并未順利入職，且每個(gè)月要還近千元的貸款。

據(jù)報(bào)道，2021年秋招，山西某專科學(xué)校大三學(xué)生小文尋找工作，期間遇到了山西多特通信技術(shù)有限公司（下稱“山西多特”）“網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化”的工作機(jī)會(huì)。但是山西多特要求小文入職前進(jìn)行崗前培訓(xùn)，費(fèi)用為16800元，并表示該筆費(fèi)用會(huì)在后續(xù)的工資中扣除。

在山西多特的勸說下，小文下載了海爾消費(fèi)金融App，以網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化工程師的職位身份申請(qǐng)了該筆貸款。小文表示，貸款本金為16800元，分16期還款，共需償還19548.34元，IRR年化利率為18.14%。

小文培訓(xùn)結(jié)束后卻未能順利入職。山西多特給小文提供了一張空白離職證明，并發(fā)放2000元的補(bǔ)助結(jié)束了這段雇傭關(guān)系。

與小文相同經(jīng)歷的還有已畢業(yè)的小兆。山西多特向小兆分析了通信工程方面的就業(yè)前景，表示其就業(yè)后一個(gè)月工資最低4500元，隨即讓小兆簽署培訓(xùn)協(xié)議，向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)貸款，本金同為16800元，分16期償還，最后一共需要償還19488元，IRR年化利率為17.72%。

報(bào)道中，與小兆、小文等同一批參加培訓(xùn)的大約有7人，并且前后已經(jīng)有多批人員進(jìn)行了該項(xiàng)培訓(xùn)，其中包括在校大學(xué)生和剛踏出校園沒有求職經(jīng)驗(yàn)的畢業(yè)生。據(jù)山西多特此前招聘信息，該公司招聘的職位，對(duì)學(xué)歷的要求僅為大專和高中，并在崗位描述中點(diǎn)明“應(yīng)往屆畢業(yè)生”和“不限經(jīng)驗(yàn)”等條件。

還有一在校大學(xué)生小語(yǔ)，其通過“幫幫服務(wù)中心”平臺(tái)進(jìn)行貸款，貸款合同信息顯示，該公司全稱為“幫幫有信（北京）科技有限公司”。因沒有選擇領(lǐng)取補(bǔ)助，其貸款金額為14800元，分16期償還，共需還款18638.13元，IRR年化利率為29.15%。

近期，多有投訴內(nèi)容劍指海爾消費(fèi)金融的“培訓(xùn)貸”。黑貓投訴平臺(tái)顯示，多名投訴者稱，在面試時(shí)被告知需進(jìn)行崗前培訓(xùn)，或被某些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以學(xué)習(xí)技能兼職賺錢的借口誘導(dǎo)貸款，其中，一些在校大學(xué)生在貸款時(shí)，還被培訓(xùn)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)以授薪人士的名義進(jìn)行貸款。

截至3月8日，海爾消費(fèi)金融近30天以來增加了165條投訴。其中，2022年以來共有49條投訴涉及“培訓(xùn)貸”，其中，二十余位用戶明確在投訴中表明在校大學(xué)生的身份，培訓(xùn)的項(xiàng)目包括美容美甲、烘焙、圖片設(shè)計(jì)（PS）、軟件開發(fā)、中醫(yī)理療、健身、舞蹈、英語(yǔ)學(xué)習(xí)等等。從貸款金額來看，貸款本金從1400元到3萬元不等。

對(duì)此，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)采訪了某消費(fèi)金融公司高管齊海（化名）。齊海首先指出：“培訓(xùn)貸和校園貸有些不同。因?yàn)樾@貸監(jiān)管監(jiān)控的用戶身份是學(xué)生，如今已明令禁止。但是培訓(xùn)貸面向的是沒找到工作的（新）畢業(yè)生，這有一個(gè)中間地帶。海爾消費(fèi)金融鉆的空子，正是監(jiān)管沒有明文規(guī)定不能對(duì)剛畢業(yè)的大學(xué)生放貸。”

齊海進(jìn)一步表示：“對(duì)于社會(huì)而言，給予沒找到工作的畢業(yè)生一定的貸款，使其有機(jī)會(huì)去進(jìn)修工作技能，或許有一定正向意義。但是碰到一些第三方欺詐平臺(tái)，這個(gè)事情就變味了。在這其中，消費(fèi)金融公司有不可推卸的責(zé)任。”

“我認(rèn)為，第一，海爾消費(fèi)金融沒有對(duì)這些借款平臺(tái)做（充足）審核。目前看來，被曝光的這些培訓(xùn)公司都是臨時(shí)成立或成立不久的，沒有相應(yīng)資質(zhì)且不正規(guī)，這顯然是用來詐騙的平臺(tái)。第二，如果是面向還沒就業(yè)的畢業(yè)生，海爾消費(fèi)金融公司提供的1.5萬元至2萬元的放貸額度，是明顯偏大的，因?yàn)檫@個(gè)群體目前沒有收入。據(jù)我所知，培訓(xùn)貸這種產(chǎn)品在消費(fèi)金融行業(yè)里沒有先例，也許（放貸額度方面）他們也是在試水階段。”齊海稱。

有關(guān)規(guī)定明確，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。報(bào)道中未畢業(yè)的大學(xué)生在向海爾消費(fèi)金融App申請(qǐng)貸款時(shí)，6分鐘可完成下款，并未出現(xiàn)審核學(xué)生身份的情況。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)曾報(bào)道，海爾消費(fèi)金融App、夠花App以及場(chǎng)景分期業(yè)務(wù)是拉動(dòng)海爾消費(fèi)金融的“三駕馬車”。現(xiàn)在來看，“三駕馬車”均踩著監(jiān)管紅線前行，涉足教育貸、醫(yī)美貸及首付貸等。

2021年10月，海爾消費(fèi)金融App及夠花App因未落實(shí)監(jiān)管要求遭到通報(bào)。有報(bào)道稱，海爾消費(fèi)金融App出現(xiàn)問題，很大程度上顯示其公司在線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)線上時(shí)科技能力不足。

以及去年，多名廣西南寧的消費(fèi)者向醫(yī)美機(jī)構(gòu)申請(qǐng)醫(yī)美貸款，之后醫(yī)美機(jī)構(gòu)跑路，放款方正是海爾消費(fèi)金融。其亦是目前持牌消費(fèi)金融公司中為數(shù)不多的從事醫(yī)美場(chǎng)景的機(jī)構(gòu)。海爾消費(fèi)金融通過給米金服、麗人等平臺(tái)開展醫(yī)美業(yè)務(wù)，月放款額接近2個(gè)億，成為單體參與醫(yī)美貸市場(chǎng)最大的消費(fèi)金融公司。監(jiān)管此前已封殺“醫(yī)美貸”，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)不與任何不法醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)開展合作。

校園貸方面，2020年間，海爾消費(fèi)金融踩雷學(xué)霸君和平安好學(xué)的教育分期。2020年末，在線教育機(jī)構(gòu)學(xué)霸君跑路，諸多家長(zhǎng)是向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)的教育分期，平臺(tái)暴雷后仍需償還這些教育貸。

此外，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止消費(fèi)貸款流入樓市的背景下，海爾消費(fèi)金融曾推出“首付貸”產(chǎn)品。據(jù)悉，該產(chǎn)品被包裝成家庭消費(fèi)分期，并與用戶在合同中約定貸款僅用于購(gòu)買家電、家具、家庭裝修等。今年1月，有消息稱海爾消費(fèi)金融停止了首付貸項(xiàng)目。

海爾消費(fèi)金融公開表示，其未發(fā)放過首付貸或者包裝發(fā)放首付貸，未設(shè)立過相關(guān)組織架構(gòu)，不存在所謂解散，未曾有第三方代理商，也不存在解除合作。

2018年至2021年，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露有多起文書顯示，有用戶成功向海爾消費(fèi)金融申請(qǐng)消費(fèi)貸款用于買房首付。

2020年12月，一則相關(guān)裁判文書披露，被告藍(lán)某稱其支付的首付款均來自貸款，其中8.2萬元來自海爾消費(fèi)金融貸款。經(jīng)一審法院向銀行核實(shí)，被告藍(lán)某名下的中國(guó)工商銀行卡于2016年12月19日有一筆海爾消費(fèi)金融有限公司的跨行匯款8.2萬元至其賬戶，后于當(dāng)日通過POS交易消費(fèi)了該筆款項(xiàng)，該筆交易資金結(jié)算至萬國(guó)公司賬戶內(nèi)。

文書披露，在該案一、二審中，雙方當(dāng)事人對(duì)涉案8.2萬元海爾貸款用于支付涉案部分首付房款均無異議。

據(jù)裁判文書網(wǎng)等數(shù)據(jù)平臺(tái)統(tǒng)計(jì)，海爾消費(fèi)金融的涉訴量為行業(yè)第一。

海量的糾紛背后是海爾消費(fèi)金融并不如意的業(yè)績(jī)。2020年，其實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.76億元，同比降15.33%；凈利潤(rùn)1.23億元，同比減40%。2021年上半年，海爾消費(fèi)金融總資產(chǎn)為125.14億元，其中營(yíng)業(yè)收入為7.32億元，凈利潤(rùn)為0.77億元。

關(guān)鍵詞： 海爾消費(fèi)