海爾消費金融陷“培訓貸”風波，被指未做貸前審核

近日，藍鯨財經自黑貓投訴平臺獲悉，有剛從學校畢業(yè)的大學生在招聘App上了解工作，過程中在招聘公司的游說下申請了消費金融貸款以購買相關培訓，其自述并不具備償還貸款的能力。

無獨有偶，界面此前亦披露，有大學生和公司簽訂上萬元的培訓貸合同，機構稱培訓貸款可從以后的工資中扣除。最終，該名大學生并未順利入職，且每個月要還近千元的貸款。

據報道，2021年秋招，山西某?？茖W校大三學生小文尋找工作，期間遇到了山西多特通信技術有限公司（下稱“山西多特”）“網絡優(yōu)化”的工作機會。但是山西多特要求小文入職前進行崗前培訓，費用為16800元，并表示該筆費用會在后續(xù)的工資中扣除。

在山西多特的勸說下，小文下載了海爾消費金融App，以網絡優(yōu)化工程師的職位身份申請了該筆貸款。小文表示，貸款本金為16800元，分16期還款，共需償還19548.34元，IRR年化利率為18.14%。

小文培訓結束后卻未能順利入職。山西多特給小文提供了一張空白離職證明，并發(fā)放2000元的補助結束了這段雇傭關系。

與小文相同經歷的還有已畢業(yè)的小兆。山西多特向小兆分析了通信工程方面的就業(yè)前景，表示其就業(yè)后一個月工資最低4500元，隨即讓小兆簽署培訓協(xié)議，向海爾消費金融申請貸款，本金同為16800元，分16期償還，最后一共需要償還19488元，IRR年化利率為17.72%。

報道中，與小兆、小文等同一批參加培訓的大約有7人，并且前后已經有多批人員進行了該項培訓，其中包括在校大學生和剛踏出校園沒有求職經驗的畢業(yè)生。據山西多特此前招聘信息，該公司招聘的職位，對學歷的要求僅為大專和高中，并在崗位描述中點明“應往屆畢業(yè)生”和“不限經驗”等條件。

還有一在校大學生小語，其通過“幫幫服務中心”平臺進行貸款，貸款合同信息顯示，該公司全稱為“幫幫有信（北京）科技有限公司”。因沒有選擇領取補助，其貸款金額為14800元，分16期償還，共需還款18638.13元，IRR年化利率為29.15%。

近期，多有投訴內容劍指海爾消費金融的“培訓貸”。黑貓投訴平臺顯示，多名投訴者稱，在面試時被告知需進行崗前培訓，或被某些培訓機構以學習技能兼職賺錢的借口誘導貸款，其中，一些在校大學生在貸款時，還被培訓機構誘導以授薪人士的名義進行貸款。

截至3月8日，海爾消費金融近30天以來增加了165條投訴。其中，2022年以來共有49條投訴涉及“培訓貸”，其中，二十余位用戶明確在投訴中表明在校大學生的身份，培訓的項目包括美容美甲、烘焙、圖片設計（PS）、軟件開發(fā)、中醫(yī)理療、健身、舞蹈、英語學習等等。從貸款金額來看，貸款本金從1400元到3萬元不等。

對此，藍鯨財經采訪了某消費金融公司高管齊海（化名）。齊海首先指出：“培訓貸和校園貸有些不同。因為校園貸監(jiān)管監(jiān)控的用戶身份是學生，如今已明令禁止。但是培訓貸面向的是沒找到工作的（新）畢業(yè)生，這有一個中間地帶。海爾消費金融鉆的空子，正是監(jiān)管沒有明文規(guī)定不能對剛畢業(yè)的大學生放貸?！?/p>

齊海進一步表示：“對于社會而言，給予沒找到工作的畢業(yè)生一定的貸款，使其有機會去進修工作技能，或許有一定正向意義。但是碰到一些第三方欺詐平臺，這個事情就變味了。在這其中，消費金融公司有不可推卸的責任?！?/p>

“我認為，第一，海爾消費金融沒有對這些借款平臺做（充足）審核。目前看來，被曝光的這些培訓公司都是臨時成立或成立不久的，沒有相應資質且不正規(guī)，這顯然是用來詐騙的平臺。第二，如果是面向還沒就業(yè)的畢業(yè)生，海爾消費金融公司提供的1.5萬元至2萬元的放貸額度，是明顯偏大的，因為這個群體目前沒有收入。據我所知，培訓貸這種產品在消費金融行業(yè)里沒有先例，也許（放貸額度方面）他們也是在試水階段?！饼R海稱。

有關規(guī)定明確，小額貸款公司不得向大學生發(fā)放互聯網消費貸款，未經監(jiān)管部門批準設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務。報道中未畢業(yè)的大學生在向海爾消費金融App申請貸款時，6分鐘可完成下款，并未出現審核學生身份的情況。

藍鯨財經曾報道，海爾消費金融App、夠花App以及場景分期業(yè)務是拉動海爾消費金融的“三駕馬車”。現在來看，“三駕馬車”均踩著監(jiān)管紅線前行，涉足教育貸、醫(yī)美貸及首付貸等。

2021年10月，海爾消費金融App及夠花App因未落實監(jiān)管要求遭到通報。有報道稱，海爾消費金融App出現問題，很大程度上顯示其公司在線下業(yè)務轉線上時科技能力不足。

以及去年，多名廣西南寧的消費者向醫(yī)美機構申請醫(yī)美貸款，之后醫(yī)美機構跑路，放款方正是海爾消費金融。其亦是目前持牌消費金融公司中為數不多的從事醫(yī)美場景的機構。海爾消費金融通過給米金服、麗人等平臺開展醫(yī)美業(yè)務，月放款額接近2個億，成為單體參與醫(yī)美貸市場最大的消費金融公司。監(jiān)管此前已封殺“醫(yī)美貸”，規(guī)定金融機構不與任何不法醫(yī)療美容機構開展合作。

校園貸方面，2020年間，海爾消費金融踩雷學霸君和平安好學的教育分期。2020年末，在線教育機構學霸君跑路，諸多家長是向海爾消費金融申請的教育分期，平臺暴雷后仍需償還這些教育貸。

此外，在監(jiān)管機構禁止消費貸款流入樓市的背景下，海爾消費金融曾推出“首付貸”產品。據悉，該產品被包裝成家庭消費分期，并與用戶在合同中約定貸款僅用于購買家電、家具、家庭裝修等。今年1月，有消息稱海爾消費金融停止了首付貸項目。

海爾消費金融公開表示，其未發(fā)放過首付貸或者包裝發(fā)放首付貸，未設立過相關組織架構，不存在所謂解散，未曾有第三方代理商，也不存在解除合作。

2018年至2021年，中國裁判文書網披露有多起文書顯示，有用戶成功向海爾消費金融申請消費貸款用于買房首付。

2020年12月，一則相關裁判文書披露，被告藍某稱其支付的首付款均來自貸款，其中8.2萬元來自海爾消費金融貸款。經一審法院向銀行核實，被告藍某名下的中國工商銀行卡于2016年12月19日有一筆海爾消費金融有限公司的跨行匯款8.2萬元至其賬戶，后于當日通過POS交易消費了該筆款項，該筆交易資金結算至萬國公司賬戶內。

文書披露，在該案一、二審中，雙方當事人對涉案8.2萬元海爾貸款用于支付涉案部分首付房款均無異議。

據裁判文書網等數據平臺統(tǒng)計，海爾消費金融的涉訴量為行業(yè)第一。

海量的糾紛背后是海爾消費金融并不如意的業(yè)績。2020年，其實現營業(yè)收入11.76億元，同比降15.33%；凈利潤1.23億元，同比減40%。2021年上半年，海爾消費金融總資產為125.14億元，其中營業(yè)收入為7.32億元，凈利潤為0.77億元。

關鍵詞： 海爾消費