從被監(jiān)管約談到風(fēng)險評級降C類 永安保險迎來多事之秋

永安保險最新一期風(fēng)險綜合評級被降為C類，原因是在操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險的部分評估項目實際執(zhí)行情況與監(jiān)管評估標(biāo)準(zhǔn)存在差距。

從“人事大地震”到被監(jiān)管層約談，成立已有20余年的永安財險保險股份有限公司(下稱永安保險)迎來“多事之秋”。

《投資時報》記者從永安保險今年二季度償付能力報告了解到，該公司償付能力充足率雖然均達(dá)監(jiān)管要求，但其最新一期風(fēng)險綜合評級卻降為C類。相關(guān)信息顯示，永安保險被下調(diào)風(fēng)險綜合評級，主要因其操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險的部分評估項目實際執(zhí)行情況與監(jiān)管評估標(biāo)準(zhǔn)存在差距。

風(fēng)險評級降為C類

永安保險發(fā)布的二季度償付能力報告顯示，截至今年6月末，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為247.03%，和上季度末的249.98%相比，下降2.95個百分點，依然滿足監(jiān)管要求。但值得注意的是，該公司的風(fēng)險綜合評級卻從一季度末的B類被降為C類。

保險公司風(fēng)險綜合評級分為A、B、C、D四類，C類公司指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險較大的公司。很顯然，永安保險被降為C類的原因是后者。償付能力報告顯示，該公司因在操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險的部分評估項目實際執(zhí)行情況與監(jiān)管評估標(biāo)準(zhǔn)存在差距。

從該公司凈現(xiàn)金流表現(xiàn)來看，流動性上或也存一定風(fēng)險。截至今年6月末，該公司凈現(xiàn)金流為-0.33億元，雖較上季度-1.22億元有所緩解，但依然為負(fù)值。對此，永安保險在報告中表示，報告期內(nèi)公司未發(fā)生重大流動性風(fēng)險事件。凈現(xiàn)金流為負(fù)數(shù)，主要是因為公司投資活動現(xiàn)金流為負(fù)的4.3億元，而經(jīng)營活動現(xiàn)金流已為正的3.97億元;公司期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額可滿足公司日常經(jīng)營需要。

相較而言，屢被監(jiān)管“點名”，恐是令永安保險更煩心的事情。從償付能力報告可見，此次評級被下調(diào)之前，該公司在5月4日收到了監(jiān)管談話通知，原因在于該公司在原保監(jiān)會開展的2017年度保險公司投訴處理考評中排名落后，所以，原保監(jiān)會決定對其進(jìn)行監(jiān)管談話。監(jiān)管要求永安保險認(rèn)真查找原因、制定整改措施，并將整改情況上報銀保監(jiān)會。

之后的6月4日，永安保險又因在2017—2018年意外險共保業(yè)務(wù)存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺少被保險人信息、“聯(lián)共保”信息不準(zhǔn)確、保費(fèi)分?jǐn)偙壤c承擔(dān)的保險責(zé)任比例不匹配以及支付畸高經(jīng)紀(jì)費(fèi)等問題，收到了中國銀保監(jiān)會的監(jiān)管函。

如果將時間往回追溯，2017年11月28日，永安保險還曾因關(guān)聯(lián)交易和合規(guī)等問題遭到原保監(jiān)會點名。原保監(jiān)會表示，其于當(dāng)年2月28日—3月10日對永安財險開展了公司治理現(xiàn)場評估工作，發(fā)現(xiàn)永安財險在“三會一層”運(yùn)作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計、考核激勵等方面存在問題，要求該公司在接到監(jiān)管函后立即實施整改工作。

高管人事變動股權(quán)變動密集發(fā)生

成立于1996年9月的永安保險，迄今已有22年歷史。從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，據(jù)二季度償付能力報告顯示，截至6月末，永安保險持股超過5%的股東有7家，包括陜西延長石油(集團(tuán))有限責(zé)任公司、上海杉控投資有限公司、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、陜西興化集團(tuán)有限責(zé)任公司、陜西有色金屬控股集團(tuán)有限責(zé)任公司、金堆城鉬業(yè)集團(tuán)有限公司、陜西化建工程有限責(zé)任公司，持股比例分別為20%、19.83%、16.18%、5.96%、5.16%、5.16%、5.02%，陜西國資委為控股股東。

從業(yè)績方面看，2017年年報顯示，該公司實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入84.86億元，和上年同期的90.65億元相比下降6.39%;實現(xiàn)凈利潤3億元，和2016年的6.03億元相比下降50.25%。有業(yè)內(nèi)人士表示，永安保險的業(yè)績不穩(wěn)，與其近年來的人事紛爭和股權(quán)變化不無關(guān)系。

2017年12月6日，永安保險公告稱，公司第五屆董事會2017年第12次臨時會議審議，決定解聘蔣明總裁職務(wù);12月12日，董事會第13次臨時會議審議決定，由副總裁劉雄擔(dān)任公司臨時負(fù)責(zé)人，主持日常經(jīng)營工作。

對此，市場上眾說紛紜。12月21日，作為永安保險重要股東，復(fù)星集團(tuán)在其官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于永安保險近期情況說明，才讓市場議論逐漸平復(fù)。說明顯示，永安保險董事會解聘蔣明，主要是根據(jù)蔣明年齡原因而提出，且復(fù)星已聘任蔣明任集團(tuán)副總裁，并繼續(xù)作為永安保險董事，在復(fù)星的金融保險板塊和永安保險發(fā)展上發(fā)揮專業(yè)作用。

然而，這場“地震”并未就此停止。

蔣明被解聘后，又有報道稱，有部分公司董事以董事長陶光強(qiáng)“不適合擔(dān)任董事長”為由，提議召開董事會臨時會議，審議“關(guān)于罷免陶光強(qiáng)擔(dān)任永安保險董事長職務(wù)”的議案。不過，此動議并未成功。

此外，今年8月2日凱撒旅游發(fā)布公告稱，公司董事會同意將持有的永安保險2260萬股股份(占永安保險總股本的0.75%)以每股2.57元轉(zhuǎn)讓給陜西省國際信托股份有限公司 (下稱陜國投，000563.SZ)，交易金額5808.2萬元。上述股份受讓完成后，陜國投持有的永安保險股份將增至1.67億股，持股比例將升至5.56%，股東持股排名將升至第5位。

公開信息顯示，陜國投和凱撒旅游均是永安保險的原始股東之一。其中，陜國投初始認(rèn)購1100萬股，后續(xù)經(jīng)過增資擴(kuò)股，持有的股份增至6893萬股，持股比例為2.29%;凱撒旅游的前身寶雞商場(集團(tuán))股份有限公司，出資占比為6.45%。此后，伴隨著該公司重組，經(jīng)過資本公積轉(zhuǎn)增股本，凱撒旅游持有的股份變?yōu)?260萬股，持股比例為0.75%。此次受讓如若完成，凱撒旅游將不再擁有永安保險的股份。

關(guān)鍵詞： 永安 風(fēng)險