簽個(gè)條:征信“黑”了?如果你的征信有這些問題,銀行肯定不會(huì)借錢給你
很多人都說:征信很重要,尤其年輕人,千萬別把征信弄“黑”了。他們說得都對(duì),征信確實(shí)重要。問題在于:征信怎么樣才算“黑”?把這事聊清楚的文章確實(shí)不多。
所謂的“黑”,是一種民間說法。雖然銀行等一些金融機(jī)構(gòu)也經(jīng)常說征信黑,但并沒有官方定義。
金融機(jī)構(gòu)一般給征信分為五級(jí),即:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。
在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控中,征信評(píng)級(jí)從“”次級(jí)“”開始,基本都可以算作“黑”了。但各家機(jī)構(gòu)風(fēng)控維度各不相同,對(duì)“黑”的評(píng)定也略有差異,但有只要出現(xiàn)以下幾種情況,基本就不太能從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借到錢了。
連三累六
這是最常見,也是我們最熟悉的征信問題。
連三累六,指征信上有連續(xù)三次,或累計(jì)六次逾期記錄。一次兩次可以理解,連續(xù)六次逾期,只要銀行行長(zhǎng)不是你家親戚,貸款審批基本不會(huì)通過。
一般征信逾期記錄會(huì)在還款后留存5年,5年后自動(dòng)消除。如果是非故意逾期,可以及時(shí)與金融機(jī)構(gòu)溝通,部分機(jī)構(gòu)可以出具非惡意逾期證明。
擔(dān)保人代償
擔(dān)保人代償?shù)那闆r比較少見,但對(duì)征信殺傷力極大。
擔(dān)保人代償指:借款逾期無力償還,最終有擔(dān)保人代為償還。
擔(dān)保人代償透露兩層信息,一是在申請(qǐng)這筆貸款時(shí),借款人的信用就已經(jīng)出現(xiàn)瑕疵,正常借款風(fēng)險(xiǎn)比較大,怎么辦呢,找個(gè)人給你做擔(dān)保吧,擔(dān)保人做最后兜底。二是借款人違約,沒能按時(shí)還款,于是由擔(dān)保人償還的。
一般多見于為關(guān)聯(lián)企業(yè)、生意伙伴、親朋好友之間,擔(dān)保人出于合作需要或礙于情面,為借款人的貸款擔(dān)保。這種情況對(duì)擔(dān)保人的征信也有影響。
從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度考量,簽個(gè)條建議大家不要輕易當(dāng)“擔(dān)保人”。成為擔(dān)保人,征信已經(jīng)走上“黑”途。
征信查詢記錄過多
查征信,也會(huì)讓征信“黑”?沒錯(cuò),但并不是所有查征信都會(huì)黑。
查征信可以分為個(gè)人查詢和個(gè)人授權(quán)金融機(jī)構(gòu)查詢兩大類。根據(jù)原因不同金融機(jī)構(gòu)查詢征信可以分為5類,信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保人資質(zhì)審批、貸后管理。
信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保人資質(zhì)審批被“圈內(nèi)大佬”稱為“硬查詢”。在金融機(jī)構(gòu)看來,短期內(nèi)有密集的硬查詢,說明借款人近期資金周轉(zhuǎn)遇到困難,風(fēng)險(xiǎn)較高。
尤其有密集的硬查詢記錄,卻沒有相應(yīng)的放款記錄,借款人的資質(zhì)會(huì)被判定為“次級(jí)”或“可疑”,征信妥妥地“黑”了。
公共信息問題
征信會(huì)記錄部分公共信息,如電信欠費(fèi)違約等等。一般來說,公共信息不會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的貸款審批,但有嚴(yán)重的問題,如失信被執(zhí)行人記錄等,仍然會(huì)被金融機(jī)構(gòu)視為“黑”征信。
有些人認(rèn)為,民間借貸不上征信,逾期不還也沒關(guān)系。其實(shí)不然。
對(duì)方可以到法院申請(qǐng)?jiān)V訟,要求強(qiáng)制執(zhí)行。如果有能力仍然拒絕執(zhí)行,不僅會(huì)上征信,情節(jié)嚴(yán)重甚至可能會(huì)有牢獄之災(zāi)。
那么如果征信“黑”了怎么辦?
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免責(zé)聲明:市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。
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