權威報告關注數(shù)字金融 平安普惠海南分公司小微信貸服務獲好評

近日，北大數(shù)字金融研究中心主任黃益平發(fā)布《數(shù)字技術如何改變金融機構》研究報告，深度分析數(shù)字技術在如何改變和提升金融服務。報告認為，以平安普惠為代表的非傳統(tǒng)金融機構依靠數(shù)字化服務能力和數(shù)據(jù)，在滿足傳統(tǒng)金融機構無法覆蓋的小微信貸市場需求方面發(fā)揮了重要作用。

該報告認為，數(shù)字技術在商業(yè)模式、風控等方面深刻改變金融機構，金融機構運用前沿數(shù)字技術有效發(fā)揮金融科技創(chuàng)新作用，實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務的商業(yè)模式轉型，推動金融供給側改革，是長期有效破解小微企業(yè)融資難題的重要機遇。市場格局方面，未來一大新趨勢是科技公司與金融機構發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢、緊密合作。

小微信貸方面，傳統(tǒng)金融機構面對在提供普惠金融上對小微企業(yè)和個人的觸達能力弱、風控難的問題，可以借助金融科技機構的線上廣觸達優(yōu)勢、豐富的場景以及三方大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和數(shù)字技術風控模型的優(yōu)勢，共同服務長尾客群。

數(shù)字化技術在解決小微企業(yè)融資難問題上的核心運用是提高信貸管理和風控水平，增強小微企業(yè)金融服務供給能力。報告重點關注了平安普惠在數(shù)字化風控方面取得的成效，認為在獲客、數(shù)據(jù)、模型上三個維度上都有一定的創(chuàng)新，對于促進金融普惠，提高風控效率、平滑金融周期起到了積極作用。

平安普惠通過大數(shù)據(jù)分析和機器學習，可以掌握小微企業(yè)的經營狀況、信用記錄和未來前景，有效解決小微企業(yè)貸款風控難問題。平安普惠在超過15年完整信貸周期數(shù)據(jù)基礎上開發(fā)先進風險定價模型，建立了前沿的數(shù)據(jù)分析和AI技術，實現(xiàn)整個貸款流程的自動化和數(shù)字化管理體系。每個借款人包含6000多個預測變量，1063個關鍵變量。同時，平安普惠運用微表情、聲紋識別等生物識別技術和社會網(wǎng)絡分析，可快速、有效評估小微貸款風險，所撮合的貸款30天以上逾期率長期低于市場平均水平。

疫情期間，這套小微信貸數(shù)字化風控體系在支持小微企業(yè)復蘇方面具有明顯優(yōu)勢。平安普惠基于人工智能技術進行信貸審核和業(yè)務調整，在疫情中短期內將所撮合貸款的30天逾期率有效控制。

有效的數(shù)字化風控離不開服務機構長期多場景、廣渠道服務小微群體的數(shù)據(jù)和經驗支撐。平安普惠通過跨渠道深度整合，依托優(yōu)質的線上客戶服務體驗和強大的線下服務協(xié)同，幫助金融機構實現(xiàn)“線上+線下”服務的融合互通發(fā)展，更有效地提供復雜、復合式的個性化金融服務，更好地滿足傳統(tǒng)金融機構和線上金融科技平臺無法滿足的小微信貸需求。

做熱帶水果種植業(yè)的胡夫婦是眾多普惠金融服務的受益者之一，他們在三亞南濱農場建設有2000畝的熱帶水果種植基地，每買一次有機肥就要花上百萬且需馬上付款，碰到沒有采摘的時候都要為錢發(fā)愁，直到他們遇到了平安普惠。“通過朋友介紹我找到了平安普惠的咨詢顧問袁承帆，幫我們解決資金問題。她很專業(yè)，根據(jù)我們夫妻的情況，為我們制定了最合適的借款方案，耐心地指導我們通過平安普惠APP上申請。通過線上操作、視頻面談，在家門口足不出戶錢很快就到賬了。在2019年和2020年先后解決了我兩次生產遇到的急用錢問題。從2017年到今年，我的基地由200畝翻了十倍，不僅種植芒果，還增加了香蕉及火龍果種植?，F(xiàn)在芒果、火龍果都在采摘了，為提高采摘效率和降低人工成本我還收購了分果包裝流水線，現(xiàn)水果訂單都排得滿滿的，感謝平安普惠公司在我需要錢的時候給予的幫助。”胡先生按耐不住收獲的喜悅娓娓道來。這次體驗，讓胡先生對平安普惠的服務頻頻稱贊。胡夫婦倆只是平安普惠眾多小微客戶中的一個縮影，而正是這種“線上+線下”服務的融合互通，幫助了千千萬萬的小微企業(yè)主渡過資金難關，幫助農民在創(chuàng)業(yè)發(fā)展中解決融資難問題，讓“鄉(xiāng)村能人”能安得下心、干得成事。

同時，平安普惠不斷推動小微信貸商業(yè)模式創(chuàng)新。平安普惠將借款人與其平臺上超過50家銀行、信托和保險合作方進行連接，為小企業(yè)主提供可負擔的、便捷高效的大額融資的同時，也使合作金融機構能夠以經濟高效的方式進入快速增長的小微領域，共同融合促進小微企業(yè)普惠金融發(fā)展。

報告案例顯示，基于數(shù)據(jù)驅動、AI化的借貸服務模式，平安普惠提供的小微貸款余額在我國非傳統(tǒng)金融服務機構中位居第一。2020年平安普惠海南分公司累計為兩萬三千多個客戶提供借貸服務，同比增長16%;2020年新增貸款43.4%發(fā)放對象為小微企業(yè)主，目前在保余額的小微企業(yè)占比51%。

數(shù)字科技與金融活動進一步融合，是目前金融發(fā)展的基本趨勢，也是金融機構在經濟全球化進程中提升競爭力的必然選擇。報告建議，中小金融機構應注重與金融科技服務平臺合作，明確差異化市場定位，更多向數(shù)字零售銀行轉型，運用數(shù)字化技術控制運營成本、提高風控效果、擴大服務客群范圍。不同類型不同規(guī)模金融機構建立差異化、精細化分工合作，優(yōu)化金融業(yè)產業(yè)鏈格局，擴大金融服務群體，提升金融服務效率。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

關鍵詞：