顛峰金融：從不良資產(chǎn)的“膨脹”看不良資產(chǎn)處置機構(gòu)的發(fā)展

作為一家專業(yè)的不良資產(chǎn)處置機構(gòu)，顛峰金融將不良資產(chǎn)處置定義為通過一定的不良資產(chǎn)處置方法幫助委托機構(gòu)(如銀行及小貸公司、貸款擔保公司、消費金融公司等非銀金融機構(gòu))縮短對應收債權(quán)實現(xiàn)的時間。簡要來說就是，加速應收賬款的回收。

近十年來，國內(nèi)金融市場急速擴張、競爭激烈。其中，信貸業(yè)務的劇增，給金融機構(gòu)帶來了可觀利潤的同時，也隱藏著貸后風險。作為新金融形式的互聯(lián)網(wǎng)金融尤甚。

互聯(lián)網(wǎng)金融大致可分為P2P網(wǎng)貸、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六類。在探索與發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了野蠻生長的態(tài)勢。眾所周知的P2P網(wǎng)貸更可謂是平臺數(shù)最多、增長最迅速、風險暴露最多的。據(jù)悉，P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的放貸模式一般是，針對不同信用程度的借款人分成不同的等級，給予不同的利息和交易費標準。借款人信用等級越低，所付出的借款成本越高。

然而，為了追求業(yè)績的迅猛增長，贏得市場競爭的勝利，有些P2P機構(gòu)忽視貸后風險，甚至甘愿放棄自身的風控標準，不經(jīng)嚴格審核放款給借款人，這就導致后期壞賬率的大幅度上升。據(jù)某P2P機構(gòu)的對外披露的信息顯示，其D級借款人的借款成本相當于借款本金的四成，然而即便貸款成本如此高企，此級別的借款人在公司借款人中占比高達85%，可想而知其隱藏風險有多大。

雖然各家P2P機構(gòu)對外披露的逾期率和壞賬率均在3%左右，甚至有的是零逾期零壞賬，但有專業(yè)人士稱P2P行業(yè)真實的壞賬率普遍在5%-17%之間。與此同時，在與互聯(lián)網(wǎng)金融及同行市場份額的對壘競爭過程中，傳統(tǒng)金融也在一定程度上放松了風控標準。有數(shù)據(jù)顯示，很多小貸公司壞賬率高達15%，相對較好的壞賬率在3%-6%區(qū)間。銀行的不良率也不低。不良貸款每年以百億、千億級別的速度快速增長。

隨著消費水平的提升，信用卡、小額貸款、車貸、經(jīng)營貸等被大眾普遍接受，另一方面，產(chǎn)生的逾期也如雨后春筍般涌現(xiàn)。鑒于不良資產(chǎn)處置人力物力投入的龐大性，及相關(guān)技能的專業(yè)性，很多金融機構(gòu)會選擇將不良資產(chǎn)委托第三方專業(yè)高效的不良資產(chǎn)處置機構(gòu)，以此實現(xiàn)逾期款的快速回收，降低損失。

顛峰金融認為，隨著社會對信用問題的逐漸重視，以及不良資產(chǎn)處置的緊迫需求，不良資產(chǎn)處置行業(yè)已經(jīng)在國內(nèi)得到快速發(fā)展，正在逐漸走向強大，現(xiàn)階段已步入從傳統(tǒng)模式向多元化模式，從灰色到綠色的創(chuàng)新變革中。目前，國內(nèi)較大的不良資產(chǎn)處置機構(gòu)已經(jīng)達到幾千人的規(guī)模，網(wǎng)點遍布全國。根據(jù)不良資產(chǎn)處置的方式方向分，不良資產(chǎn)處置機構(gòu)的類型大致可分為資產(chǎn)管理類、律師事務所類、信用咨詢類、金融科技類、投資管理類、企業(yè)顧問類、綜合類。

顛峰金融認為，不良資產(chǎn)處置屬于金融機構(gòu)風險環(huán)節(jié)末端的一個服務。利用專業(yè)的作業(yè)系統(tǒng)、管理團隊、渠道資源等，不良資產(chǎn)處置機構(gòu)為受委托的金融機構(gòu)提供電話通知、信息核實等相關(guān)服務。

當前，不良資產(chǎn)處置行業(yè)正處于群雄爭霸、積極布局的戰(zhàn)略階段，發(fā)展較早和規(guī)模較大的機構(gòu)雖然具備一定的天時地利，但是總的來說，由于行業(yè)同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，大部分不良資產(chǎn)處置機構(gòu)尚未具備自己真正的核心競爭力。不良資產(chǎn)處置行業(yè)更多新秀不良資產(chǎn)處置機構(gòu)的加入，勢必成為市場的新生勢力，共同推進不良資產(chǎn)處置行業(yè)的發(fā)展。