銀行消費(fèi)貸年化利率低至3% 業(yè)界建議立足產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

“每周都能接到好幾次貸款推介電話，稱消費(fèi)貸有優(yōu)惠?！倍辔皇忻窀嬖V《證券日?qǐng)?bào)》記者，今年明顯感覺(jué)到銀行的消費(fèi)貸推銷力度在加大，讓利幅度亦在加大。

【資料圖】

8月份以來(lái)，銀行消費(fèi)貸利率又創(chuàng)出新低，有銀行低至3%。

優(yōu)惠花樣多

進(jìn)入8月份，多家銀行通過(guò)發(fā)放“優(yōu)惠券”“贈(zèng)送禮品”等形式加大消費(fèi)貸利率優(yōu)惠力度。

例如，浦發(fā)銀行微信公眾號(hào)顯示，8月份上新的優(yōu)惠活動(dòng)——浦閃貸“月月享”活動(dòng)時(shí)間為8月1日至8月31日，在每周二10點(diǎn)后可有機(jī)會(huì)領(lǐng)取一張一年期3%的利率優(yōu)惠券。“消費(fèi)貸年化利率達(dá)到了近幾年最低水平。”浦發(fā)銀行工作人員對(duì)記者表示。

除了股份制銀行，國(guó)有大行也陸續(xù)推出低利率消費(fèi)貸產(chǎn)品?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，多家國(guó)有大行的消費(fèi)貸利率已降至3.3%-3.8%。此外，還有部分城商行和農(nóng)商行也通過(guò)貸款拼團(tuán)、送免息券等形式推廣消費(fèi)貸。

在走訪中，多家銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，盡管當(dāng)前的個(gè)人消費(fèi)貸最低利率已經(jīng)在3%左右，不少銀行還推出了限時(shí)優(yōu)惠利率活動(dòng)。不過(guò)，想要享受利率優(yōu)惠需滿足一定的條件或者達(dá)到一定的門檻。例如，某國(guó)有大行的理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，該行的消費(fèi)貸年化利率最低可至3.5%，不過(guò)適用對(duì)象為符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶。

招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，當(dāng)前居民部門有效融資需求有待提振，尤其是住戶貸款需求，所以部分銀行通過(guò)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款彌補(bǔ)這部分信貸增長(zhǎng)缺口。

需創(chuàng)新“打法”

盡管不少銀行推出了限時(shí)優(yōu)惠利率活動(dòng)，但并非所有客戶都能享受超低利率。超低利率的個(gè)人消費(fèi)貸款主要面向優(yōu)質(zhì)客戶群體，并約定了附加要求，包括獲得優(yōu)惠利率的條件、階段性優(yōu)惠安排等，普遍有著較高門檻。

董希淼表示，信貸市場(chǎng)利率市場(chǎng)化程度較高，多數(shù)銀行特別是大型銀行的消費(fèi)貸款在全部貸款和個(gè)人貸款中的占比都很低。當(dāng)前，消費(fèi)信貸長(zhǎng)尾客戶的貸款利率依然不低。而且，考慮到銀行息差水平已收窄至歷史低位以及居民部門杠桿率等問(wèn)題，消費(fèi)貸款利率也不宜過(guò)低。

未來(lái)消費(fèi)貸利率是否會(huì)進(jìn)一步下降？中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，消費(fèi)信貸利率仍存在下調(diào)空間，同時(shí)，銀行也將更加注重負(fù)債端的成本管理，提升存款的精細(xì)化定價(jià)能力，使存貸利差保持在合理水平，在拉動(dòng)居民消費(fèi)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

對(duì)于銀行在消費(fèi)貸方面的“打法”，業(yè)內(nèi)人士表示，除了降低利率之外，更多需要從產(chǎn)品和服務(wù)的角度著手。

董希淼表示，在當(dāng)前情況下，金融應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度，應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)。因此，應(yīng)采取進(jìn)一步措施，推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。比如，可適當(dāng)簡(jiǎn)化措施，提高監(jiān)管效率，降低合規(guī)成本。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)消費(fèi)金融健康發(fā)展，更好地發(fā)揮消費(fèi)金融對(duì)提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的積極作用。

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