又一批銀行下調(diào)存款利率！美元存款也在降【附銀行業(yè)分析】

銀行下調(diào)存款利率意味著銀行對(duì)存款的利息支付會(huì)降低。這可能是由于市場(chǎng)利率下降、貨幣政策調(diào)整或銀行自身的經(jīng)營(yíng)策略等原因造成的。

7月以來(lái)，江蘇銀行、廈門國(guó)際銀行等部分銀行宣布下調(diào)存款利率，調(diào)降幅度不一，且同一銀行各地區(qū)分行略有差異。不僅定期存款利率，大額存單、美元存款、增額終身壽險(xiǎn)等被認(rèn)為“高利率”的產(chǎn)品亦宣布降低利率，或釋放出進(jìn)一步調(diào)降利率的信號(hào)。

針對(duì)美元存款利率下調(diào)的影響，《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》表示，在各類存款利率下降背景下，美元存款利率高將使居民持有美元意愿上升。下調(diào)美元存款利率有利于降低企業(yè)和居民對(duì)美元的非理性結(jié)匯行為，助推人民幣匯率穩(wěn)定。

(資料圖片)

從存款利率來(lái)看，1994年至今，我國(guó)存款基準(zhǔn)利率經(jīng)歷了高位回歸，目前正處于歷史地位點(diǎn)，已超7年處于穩(wěn)定不變的水平。根據(jù)中國(guó)人民銀行，2023年2月我國(guó)存款基準(zhǔn)利率各項(xiàng)指標(biāo)分別為：活期存款利率0.35%、3個(gè)月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。穩(wěn)定的利率有助于市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展，更加適合中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和金融市場(chǎng)情況。

我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，增速總體較為穩(wěn)定。根據(jù)銀保監(jiān)數(shù)據(jù)，2017年至2022年，我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，其中，大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)摸占全國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模最大份額。2022年，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.05%，連續(xù)兩年同比增速均在10%以上。

從存貸款規(guī)模來(lái)看，我國(guó)中資全國(guó)性大型銀行的存款規(guī)模持續(xù)上升。根據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，2017年至2022年，我國(guó)中資背景全國(guó)性大型銀行各項(xiàng)存款規(guī)模從79.31萬(wàn)億元增長(zhǎng)至119.24萬(wàn)億元，五年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)8.50%，2022年同比增速為13.30%。從存款項(xiàng)目細(xì)分來(lái)看，個(gè)人境內(nèi)存款規(guī)模占各項(xiàng)存款比例最大，且占比持續(xù)提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，我國(guó)各項(xiàng)存款總規(guī)模為123.42萬(wàn)億元，個(gè)人存款規(guī)模達(dá)66.79萬(wàn)億元，占各項(xiàng)存款總額的54.12%。

中國(guó)銀行研究院報(bào)告認(rèn)為，人民幣匯率將逐漸企穩(wěn)，具備穩(wěn)中走強(qiáng)的基礎(chǔ)。

一是相關(guān)外溢影響有望減弱。雖然近期人民幣匯率雙向波動(dòng)幅度加大，但在6月美聯(lián)儲(chǔ)議息會(huì)議釋放明確信號(hào)后，美元指數(shù)走強(qiáng)較難持續(xù)，中美利差“倒掛”現(xiàn)象將有所改善。

二是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將平穩(wěn)回升。隨著宏觀政策協(xié)同發(fā)力，中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇力度將進(jìn)一步增強(qiáng)，內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能將持續(xù)改善，居民信心將不斷修復(fù)，經(jīng)濟(jì)基本面對(duì)外匯市場(chǎng)的支撐作用將逐漸增加。

三是跨境資本流動(dòng)將總體穩(wěn)定。中國(guó)外匯市場(chǎng)供求交易理性有序，韌性顯著提升，匯率預(yù)期保持平穩(wěn)，外匯儲(chǔ)備規(guī)模合理充裕，國(guó)際收支格局基本平衡。

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