金融管理部門罰沒螞蟻集團及旗下機構(gòu)71.23億元，平臺企業(yè)金融業(yè)務由集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管

紅星資本局7月7日消息，金融管理部門對螞蟻集團及旗下機構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元，要求螞蟻集團關停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務，并依法補償消費者利益。

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2020年11月以來，按照金融委工作部署，人民銀行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等金融管理部門，指導督促螞蟻集團等14家大型平臺企業(yè)針對過去金融業(yè)務存在的無牌經(jīng)營、監(jiān)管套利、無序擴張、侵害消費者權(quán)益等突出問題扎實開展整改。其中，在2020年12月和2021年4月，螞蟻集團兩度被人民銀行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談，要求整改經(jīng)營中存在的問題。

7月7月，阿里巴巴港股（09988.HK）逆勢收漲3.44%報84.3港元/股，盤中漲幅一度接近6%。

螞蟻集團及旗下機構(gòu)被罰沒71.23億元

“相互寶”業(yè)務被要求關停

據(jù)證監(jiān)會7月7日消息，近年來，金融管理部門堅持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺經(jīng)濟治理體系，出臺一系列制度辦法，初步形成平臺企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進平臺經(jīng)濟規(guī)范健康發(fā)展。2020年11月以來，從依法加強監(jiān)管和有效防范風險的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題。目前，平臺企業(yè)金融業(yè)務存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

近期，針對螞蟻集團及旗下機構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構(gòu)業(yè)務活動、從事支付結(jié)算業(yè)務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業(yè)務等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據(jù)《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權(quán)益保護法》等，對螞蟻集團及旗下機構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。要求螞蟻集團關停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務，并依法補償消費者利益。此外，針對以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融管理部門近期也對郵儲銀行、平安銀行、人保財險和財付通公司等實施了行政處罰。

下一步，金融管理部門將完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務適用同等監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)公平監(jiān)管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動科技金融創(chuàng)新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經(jīng)濟和民生需求。

螞蟻集團此前兩度被約談

監(jiān)管部門提出“三個必須”

2020年12月26日，人民銀行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談螞蟻集團。

當時，中國人民銀行副行長潘功勝就約談情況回答記者提問時表示，近期中央政治局會議、中央經(jīng)濟工作會議對強化反壟斷和防止資本無序擴張等作出了一系列重要部署，對做好相關金融管理工作提出了明確要求。金融管理部門將以此為根本遵循，依法依規(guī)監(jiān)管金融市場主體，嚴肅查處違法違規(guī)行為，強化約束資本無序擴張，維護公平競爭和金融市場秩序。

螞蟻集團成立以來，在發(fā)展金融科技、提高金融服務效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用。作為金融科技和平臺經(jīng)濟領域具有重大影響力的企業(yè)，螞蟻集團必須自覺遵守國家法律法規(guī)，必須將企業(yè)發(fā)展融入到國家發(fā)展大局中，必須切實承擔企業(yè)社會責任。

此次金融管理部門約談螞蟻集團，主要目的是督促指導螞蟻集團按照市場化、法治化原則，落實金融監(jiān)管、公平競爭和保護消費者合法權(quán)益等要求，進一步規(guī)范金融業(yè)務經(jīng)營與發(fā)展。

具體來看，金融管理部門根據(jù)金融法律法規(guī)及監(jiān)管要求，指出了螞蟻集團目前經(jīng)營中存在的主要問題：公司治理機制不健全；法律意識淡漠，藐視監(jiān)管合規(guī)要求，存在違規(guī)監(jiān)管套利行為；利用市場優(yōu)勢地位排斥同業(yè)經(jīng)營者；損害消費者合法權(quán)益，引發(fā)消費者投訴等。

金融管理部門對螞蟻集團提出了重點業(yè)務領域的整改要求：

一是回歸支付本源，提升交易透明度，嚴禁不正當競爭。二是依法持牌、合法合規(guī)經(jīng)營個人征信業(yè)務，保護個人數(shù)據(jù)隱私。三是依法設立金融控股公司，嚴格落實監(jiān)管要求，確保資本充足、關聯(lián)交易合規(guī)。四是完善公司治理，按審慎監(jiān)管要求嚴格整改違規(guī)信貸、保險、理財?shù)冉鹑诨顒?。五是依法合?guī)開展證券基金業(yè)務，強化證券類機構(gòu)治理，合規(guī)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務。

螞蟻集團對此表示，已立即著手制定整改方案和工作時間表，并將在過程中及時尋求監(jiān)管的指導。在全力保證業(yè)務合規(guī)的同時，螞蟻集團會加強業(yè)務風險管控，保持業(yè)務連續(xù)性和服務質(zhì)量。在整改過程中堅持“兩不加、兩不降”原則：不增加消費者成本、不增加金融機構(gòu)等合作伙伴成本；不降低消費者服務體驗、不降低風險防范標準和要求。

2021年4月12日，人民銀行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團。中國人民銀行副行長潘功勝代表四部門就約談情況回答了記者提問。

潘功勝表示，螞蟻集團整改工作啟動以來，金融管理部門就整改措施與螞蟻集團進行了深入溝通，并督促螞蟻集團形成了全面可行的整改方案。

整改內(nèi)容主要包括五個方面：一是糾正支付業(yè)務不正當競爭行為，在支付方式上給消費者更多選擇權(quán)，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務等違規(guī)行為。二是打破信息壟斷，嚴格落實《征信業(yè)管理條例》要求，依法持牌經(jīng)營個人征信業(yè)務，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個人信息，保障個人和國家信息安全。三是螞蟻集團整體申設為金融控股公司，所有從事金融活動的機構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風險隔離措施，規(guī)范關聯(lián)交易。四是嚴格落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，認真整改違規(guī)信貸、保險、理財?shù)冉鹑诨顒?，控制高杠桿和風險傳染。五是管控重要基金產(chǎn)品流動性風險，主動壓降余額寶余額。

大多數(shù)問題已基本完成整改

下一步將支持平臺經(jīng)濟健康發(fā)展

2023年1月13日，人民銀行金融市場司負責人馬賤陽在國新辦舉行的2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上表示，“一年多來，在各監(jiān)管部門尤其是14家平臺企業(yè)非常積極，也非常理解，取得了一些積極成效。目前，大多數(shù)問題已基本完成整改，大型平臺企業(yè)合規(guī)經(jīng)營、公平競爭，消費者保護意識明顯增強，金融業(yè)務不斷規(guī)范?！?/p>

馬賤陽表示，與此同時，金融管理部門標本兼治，加快監(jiān)管制度建設，在第三方支付、個人征信、互聯(lián)網(wǎng)存款、保險、證券、基金等領域出臺了一系列有針對性的制度文件，平臺企業(yè)金融業(yè)務常態(tài)化監(jiān)管制度框架已經(jīng)初步形成，為后續(xù)常態(tài)化監(jiān)管奠定了良好制度基礎。

馬賤陽透露，下一步，金融管理部門將堅持發(fā)展和規(guī)范并重，支持平臺經(jīng)濟健康發(fā)展。一是繼續(xù)推動相關平臺企業(yè)加快剩余少數(shù)問題整改，善始善終完成整改工作。二是提升常態(tài)化監(jiān)管水平，進一步完善監(jiān)管制度機制，加強監(jiān)管科技力量建設，支持平臺企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)慎發(fā)展金融業(yè)務，并對違法違規(guī)金融活動零容忍。三是研究制定促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融支持措施，支持平臺企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力和服務質(zhì)效，鞏固和增強國際競爭力，在引領發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國際競爭中大顯身手。

編輯 余冬梅 實習生徐荻雅

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