天天消息！90萬(wàn)負(fù)債，是怎么債務(wù)重組的？

最近給一個(gè)粉絲解決了一個(gè)債務(wù)問(wèn)題，是關(guān)于個(gè)人債務(wù)重組的，今天和大家一起分享分享，一起來(lái)分析分析。

(資料圖片僅供參考)

先說(shuō)說(shuō)這個(gè)粉絲的具體情況：

我們叫他小明。小明是做服裝生意的，以前行情好，生意做的還算大，最厲害的時(shí)候在一個(gè)城市開(kāi)了5 6家連鎖服裝店，但是最近幾年，受電商的影響，生意一落千丈。

為了維持生意，借錢(qián)往里面貼，貼了90萬(wàn)了?，F(xiàn)在每個(gè)月資不抵債，還是在勉強(qiáng)維持。

我們來(lái)看看他的債務(wù)結(jié)構(gòu)：

信用卡負(fù)債30萬(wàn)；

銀行信用貸22萬(wàn)，月供6800元，利率0.6%

貸款機(jī)構(gòu)18萬(wàn)，月供7000元，利率0.8%

網(wǎng)貸余額10萬(wàn)，月供4000元，利率1.2%

小明每月還信用卡加貸款一共差不多3萬(wàn)，而他們一家收入只有2萬(wàn)左右，而且除了這些月供還有每月3800的房供要還。加上每月生活費(fèi)，每月支出差不多要4萬(wàn)，收入?yún)s只有2萬(wàn)，所以慢慢導(dǎo)致他債務(wù)危機(jī)越來(lái)越深，陷入惡性循環(huán)當(dāng)中。

好在他征信情況還算好，只有幾次短期逾期。

結(jié)合小明的具體情況，我決定幫他做債務(wù)重組：

就是通過(guò)他的資產(chǎn)拿到一筆低利息長(zhǎng)期限的大額貸款，來(lái)償還之前的債務(wù)，降低每個(gè)月的還款額，達(dá)到自己能夠負(fù)擔(dān)的月供水平。

具體方案

因?yàn)樾∶髯龅幕旧隙际切刨J產(chǎn)品，雖然利率不高，也不算低，而且信貸還款年限比較短，導(dǎo)致每個(gè)月還款壓力比較大。

其實(shí)我們很多負(fù)債的朋友都會(huì)遇到這種情況，負(fù)債還不起了就拆東墻補(bǔ)西墻，越借越多，越陷越深。

好在小明有一套按揭房，還有50萬(wàn)沒(méi)有還清，房子市值210萬(wàn)左右

我們給的方案就是先把銀行按揭款結(jié)清，再做銀行抵押。

房產(chǎn)市值210萬(wàn)，

可申請(qǐng)額度210萬(wàn)*70%=151萬(wàn)

拿到手151萬(wàn)-銀行余額50萬(wàn)-墊資、服務(wù)費(fèi)3萬(wàn)=98萬(wàn)。

其實(shí)也可以不去墊資直接做二抵，但是二抵的利率比一抵高不少，而且選擇比較少，所以還是建議做一抵。

我們選擇的產(chǎn)品是，年化利率5.85%，20年等額本息的產(chǎn)品。中途不用歸本。

那么這接近100萬(wàn)的資金怎么用呢？

當(dāng)然是先結(jié)清所有貸款80萬(wàn)左右，剩下的作為備用金。

我們來(lái)算算他做了之后的月供

貸款150萬(wàn)，年化利率5.85%，等額本息20年。

每月月供約10600元

之前月供30000元，減少了200%，而且也完全在他收入之內(nèi)?，F(xiàn)在每月月供1萬(wàn)多，還剩下1.5萬(wàn)左右可以支配，另外還有10萬(wàn)左右的備用金。不僅解決了債務(wù)問(wèn)題，還改善了自己的生活質(zhì)量。而且還有一筆備用金，以備不時(shí)之需。

總結(jié)

債務(wù)問(wèn)題的出現(xiàn)很大原因是因?yàn)闆](méi)有財(cái)務(wù)根基。財(cái)務(wù)根基是指沒(méi)有一個(gè)穩(wěn)定的收入。沒(méi)有財(cái)務(wù)保障。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)開(kāi)始大量負(fù)債，最后連生活都出現(xiàn)問(wèn)題。

在出現(xiàn)債務(wù)問(wèn)題之后，債務(wù)優(yōu)化才有可能解決債務(wù)問(wèn)題，一味的以貸養(yǎng)貸只會(huì)讓債務(wù)的雪球越滾越大。

債務(wù)優(yōu)化有幾個(gè)好處：

1、將自己的高利息，短期限的債務(wù)轉(zhuǎn)化成低利息，長(zhǎng)期限的債務(wù)，可以在這段較長(zhǎng)時(shí)間中來(lái)改善自己的債務(wù)問(wèn)題。

2、可以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流收入

3、可以讓自己資產(chǎn)的增值有所收益

債務(wù)優(yōu)化和重組是個(gè)專(zhuān)業(yè)的事，需要專(zhuān)業(yè)的人去做，經(jīng)過(guò)科學(xué)的分析，做出適合每個(gè)人的專(zhuān)業(yè)方案。

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