廣東不斷擴大直接融資規(guī)模 金融機構點“綠”成金

“真沒想到，有豬就能貸款。”生豬養(yǎng)殖戶梁春浩獲得了一筆來自開平農商銀行的500萬元貸款，貸款抵押物不是住房或土地，而是生豬。今年，豬舍建設、生豬存欄量增加導致飼料用量大增，資金周轉出現(xiàn)暫時困難，梁春浩心里著急：“已經(jīng)沒有不動產抵押物能拿去貸款了”。

為梁春浩解決融資困境的，是基于生豬身份證“真知碼”溯源技術的“生豬貸”。

“一直以來，住房、土地等是銀行貸款的主要抵押物，而生豬作為養(yǎng)殖戶最有價值的資產卻長期存在抵押登記難、價值評估難、資金監(jiān)控難等問題，無法得到有效盤活。”廣東省農信聯(lián)社相關負責人告訴記者，其利用區(qū)塊鏈物聯(lián)網(wǎng)等技術推出了生豬活體抵押貸款產品，實現(xiàn)“有豬就能貸”。目前，這一創(chuàng)新金融產品已有效帶動生豬行業(yè)貸款投放80億元，支持生豬養(yǎng)殖數(shù)量800多萬頭，其中以生豬作為抵押發(fā)放的貸款已超過13億元。

這是廣東金融的向“新”力。廣東銀行業(yè)投向實體經(jīng)濟貸款年均增長11.2%;境內上市企業(yè)數(shù)量比2012年末翻了一番;保險業(yè)提供風險保障1852萬億元，比2012年增長30倍……一項項數(shù)據(jù)見證了廣東金融服務實體經(jīng)濟的十年跨越。

資金圍著實體轉

科創(chuàng)企業(yè)“魚躍龍門”

中山市翠亨新區(qū)，江波龍產業(yè)園的無塵車間內，工人在屏幕前專注地操作著機器。透過防護玻璃，只見機械手在電路板上來回往復。在經(jīng)歷了測試、封裝等程序后，存儲卡、固態(tài)硬盤等產品陸續(xù)發(fā)往全球各地，被安裝到各類電子設備中，走向千家萬戶。

就在8月5日，創(chuàng)立于1999年的江波龍登陸深交所創(chuàng)業(yè)板，募集約15億元資金重點投向存儲產業(yè)園建設、企業(yè)級及工規(guī)級存儲器研發(fā)項目。當天，資本市場給予這只“國產存儲第一股”熱烈反應，開盤價較發(fā)行價上漲76%。

上市儀式上，江波龍董事長、總經(jīng)理蔡華波心情頗為激動。登陸資本市場，被他視作是一個“新起點”——以此為開端，他計劃開啟“二次創(chuàng)業(yè)”：“將抓住機遇，通過募投項目，不斷突破核心技術。”

然而，上市敲鐘的高光背后也曾有過融資的艱難時刻。

江波龍所在的集成電路行業(yè)，是典型的資本密集型行業(yè)，企業(yè)急需金融服務“解渴”?；貞浧饛那暗娜谫Y窘境，公司董事、副總經(jīng)理朱宇仍十分感慨：“以前，融資方式除了股權融資，僅限于銀行貸款。而且，在境內銀行授信額度較低、融資成本較高，絕大多數(shù)是境外銀行貸款。”

篳路藍縷，以啟山林。隨著江波龍逐漸成長為半導體存儲器龍頭，實現(xiàn)從“技術型產品公司”到“技術型品牌公司”的跨越。“尤其是公司上市進程的推進，我們在境內銀行的授信額度得到提升，并且獲得了相對優(yōu)惠的融資價格，為公司以人民幣結算業(yè)務所需資金提供了強有力的支持。”身為財務負責人的朱宇認為，上市后，江波龍直接融資、間接融資的空間都被打開。

江波龍的故事是創(chuàng)業(yè)板改革并試點注冊制2年來，發(fā)揮支持關鍵核心技術創(chuàng)新、促進科技與資本深度融合、引領創(chuàng)新驅動轉型功能，為優(yōu)質粵企打開融資之門的生動注腳。當前，廣東已有77家企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市，數(shù)量居全國第一。

一家上市公司，就是一個區(qū)域經(jīng)濟的增長極。“十年來，廣東新增上市公司中有451家是高新技術企業(yè)，占比達92%。”廣東證監(jiān)局局長楊宗儒說，科技創(chuàng)新型企業(yè)已成為上市公司主流。

如果將時間拉長到10年的維度，則更能看清廣東借力資本市場服務實體經(jīng)濟的能力顯著增強。過去十年，廣東不斷擴大直接融資規(guī)模，提升直接融資比重，各類企業(yè)從證券市場實現(xiàn)直接融資達6萬億元;近年來，直接融資連續(xù)破萬億，占社會融資規(guī)模比重提高至34%。

經(jīng)濟轉型“加速跑”

金融機構點“綠”成金

走進位于惠州大亞灣東岸稔平半島的平海發(fā)電廠，迎面吹來濕潤的海風。

“我們在發(fā)債中選擇了‘碳市場履約’及‘單位火力發(fā)電平均供電煤耗下降’兩個績效目標與債券票面利率掛鉤，并從‘合規(guī)’與‘碳減排’兩個角度作出承諾。”該廠財務部副部長歐陽駕武向記者介紹。

去年，這座現(xiàn)代化的火電廠發(fā)行了一筆“可持續(xù)掛鉤債券”，由工商銀行廣東省分行牽頭承銷，發(fā)行規(guī)模3億元、期限3年。與普通債券相比，這筆綠色債券里暗含“巧思”——一旦債券發(fā)行人未完成可持續(xù)發(fā)展績效目標，票面利率就有所提高。

“這筆債券的發(fā)行，不僅為發(fā)電廠籌集到了資金，還進一步鞏固了公司在資本市場的知名度和信譽度。”歐陽駕武介紹，平海發(fā)電廠在節(jié)能環(huán)保方面進行了大量投入。近年來，不僅進行了超低排放、廢水深度處理、引增合一、低溫電除塵等節(jié)能技術改造;還開發(fā)了全工況運行節(jié)能優(yōu)化系統(tǒng)、節(jié)能煤耗在線監(jiān)測系統(tǒng)等，節(jié)能減排管理水平不斷提升。

“可持續(xù)掛鉤債券是在碳達峰、碳中和決策部署下應運而生的創(chuàng)新金融工具。”工行廣東分行投資銀行部副總經(jīng)理孔暢介紹，這是全國首單碳市場履約掛鉤的債券，也是廣東省首單可持續(xù)掛鉤債券。“將債券條款、票面利率與發(fā)行人的減排目標、效果進行鎖定，既拓寬了企業(yè)的融資渠道，滿足傳統(tǒng)行業(yè)轉型的資金需求;又推動企業(yè)有計劃、有目標地實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。”

隨著“綠水青山就是金山銀山”理念深入人心，企業(yè)綠色轉型的需求更為迫切，金融機構為企業(yè)點“綠”成金逐漸成為共識，綠色銀行、氣候支行、綠色金融事業(yè)部、綠色債券、綠色票據(jù)等一批全國或行業(yè)“首家”“首單”在廣東涌現(xiàn);廣東“碳中和”債券規(guī)模、綠色信貸規(guī)模和債券規(guī)模不斷刷新紀錄。

數(shù)據(jù)顯示，全省綠色貸款余額從2017年末的3807億元上升至2021年底的1.43萬億元，綠色債券余額從2017年末的49億元上升至2021年底的2200億元。

綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新……經(jīng)濟轉型的新需求，已日漸成為金融服務實體經(jīng)濟的新抓手。新的金融產品和服務不斷應運而生，為實體經(jīng)濟注入源源不斷的金融“活水”——過去十年，廣東銀行業(yè)投向實體經(jīng)濟貸款年均增長11.2%;截至2021年12月末，廣東高新技術企業(yè)貸款余額達1.37萬億元，年均增長超10%;近5年來，小微企業(yè)貸款平均增速超30%。

“黑科技”解決“痛堵難”

服務實體經(jīng)濟質效“雙升”

“保險公司派人來查勘兩天后，賠款就到賬了。”今年6月，受汛期影響，廣東清遠英德地區(qū)水稻田受災，東華鎮(zhèn)水稻種植戶蔡邦春(化名)沒有想到，在如此短的時間內就能收到政策性水稻保險理賠款。

災情一出，人保財險廣東省分公司副總經(jīng)理陳業(yè)雄帶領科技理賠10人小組第一時間抵達現(xiàn)場，利用“天空地”三位一體的科技定損體系開展災后應急航測。

“衛(wèi)星遙感技術可以一鍵提取受災地區(qū)24個鎮(zhèn)街291條行政村的水田分布地圖。我們投入了120架次無人機，僅用2天完成500平方公里水浸受災區(qū)域的航拍作業(yè)，覆蓋3.5萬畝水稻田。”廣東人保財險農險部負責人鐘志軍說，本次理賠出動了目前國內最為先進的農險科技。

如今，大數(shù)據(jù)、云計算、衛(wèi)星遙感、無人機、航拍助手、遠程查勘等科技的應用，為農業(yè)保險精準高效驗標、查勘定損、提高承保理賠效率提供了可能。

“這在十年前很難想象。”人保財險清遠分公司農險部總經(jīng)理梁學軍感嘆。

“以前我們在英德有8臺勘察車，一年下來光油費都要50萬元，投入了大量的人力和物力到現(xiàn)場勘察。”梁學軍說，如今他和同事再也不用翻山越嶺去“看豬”了，“農戶用一個APP，就可以給豬照相、定位、量身高和體長”。

現(xiàn)場查勘不能全覆蓋、現(xiàn)場測產選樣不全面不準確、保險責任原因難確定、核損時間長、理賠周期長、工作量大……這些傳統(tǒng)農險業(yè)務開展過程中存在的“老問題”，在科技面前迎刃而解;線上服務、云端驗標、遠程查勘、智慧養(yǎng)殖等已成為農險機構的“標配”。

在科技的“加持”下，全省農業(yè)保險實現(xiàn)保費收入年均增長30.31%，為農戶提供風險保障從2012年的268億元增長至2021年的2046億元。保險業(yè)提供風險保障1852萬億元，比2012年增長30倍。

窺一斑而見全豹。面對服務實體經(jīng)濟的“痛點、堵點、難點”，廣東金融業(yè)積極擁抱人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術，加速金融產品與服務創(chuàng)新，金融服務實體經(jīng)濟能力顯著增強。

對話同行者

江波龍董事、副總經(jīng)理朱宇：借助資本市場為中國半導體行業(yè)添磚加瓦

十年來，廣東金融服務實體經(jīng)濟走在全國前列，直接融資規(guī)模不斷擴大、直接融資占比不斷提升，各類企業(yè)從證券市場實現(xiàn)直接融資達6萬億元。一大批廣東企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)板平臺加快科技創(chuàng)新，實現(xiàn)跨越式發(fā)展，成為廣東經(jīng)濟高質量發(fā)展的縮影。

作為一家從事Flash及DRAM存儲器的研發(fā)、設計和銷售的綜合性半導體企業(yè)，江波龍是資本市場的直接受益者。下一步，江波龍希望借助資本市場，用好股權激勵工具、再融資工具，為中國半導體行業(yè)持續(xù)發(fā)展添磚加瓦。近日，南方日報記者與江波龍董事、副總經(jīng)理朱宇進行了對話。

南方日報：過去十年，公司所在行業(yè)發(fā)生的最大變化是什么?

朱宇：2015年以來，全球集成電路市場規(guī)模呈波動增長態(tài)勢。其中，隨著現(xiàn)代電子信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)存儲需求呈指數(shù)級增長，作為電子系統(tǒng)基本組成部分的半導體存儲器出貨量持續(xù)大幅增長;另一方面，單位存儲成本呈現(xiàn)單邊下降趨勢，市場總體規(guī)模在短期供需波動中總體保持長期增長趨勢。存儲晶圓制造屬于資本密集型和技術密集型高壁壘行業(yè)，規(guī)模效應明顯。這些特點導致全球存儲晶圓供應集中于韓國、美國及日本廠商。近年來，在中國半導體產業(yè)政策和資本支持下，以長江存儲、長鑫存儲為代表的國內存儲晶圓廠商在技術和產能方面實現(xiàn)了實質性突破。

南方日報：過去十年，你們公司自身發(fā)生的最大變化是什么?

朱宇：過去十年，我們憑借長期的科技創(chuàng)新與技術積累，打造了FORESEE品牌并在存儲行業(yè)擁有良好的口碑，2017年收購并成功運營Lexar商標，實現(xiàn)從“技術型產品公司”到“技術型品牌公司”的轉型。

南方日報：從創(chuàng)業(yè)到上市，公司對金融服務的需求有哪些變化?這些需求是否得到滿足?

朱宇：在上市之前，公司的融資方式除股權融資外，僅限于銀行貸款，且絕大多數(shù)為境外銀行貸款。以前，公司在境內銀行的授信額度較低，融資成本較高;隨著國家對集成電路業(yè)務的支持和行業(yè)的發(fā)展，公司因人民幣結算增加而逐漸產生了對境內銀行的融資需求。近年來，公司的業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，在推進上市的過程中，我們在國內銀行的授信額度得到提升，并且獲得了相對優(yōu)惠的融資成本，為公司以人民幣結算的業(yè)務所需資金提供了強有力的支持。

南方日報：登陸創(chuàng)業(yè)板以后，公司有哪些新的金融服務需求?

朱宇：公司在創(chuàng)業(yè)板上市，一定程度上能滿足公司近期擴大研發(fā)及資本投入的資金需求。未來，我們希望進一步借助資本市場，用好股權激勵工具，以穩(wěn)定和激勵員工，進一步提升公司競爭力;同時，通過各種再融資工具，為公司的健康穩(wěn)定發(fā)展，儲備更多的能量和資本，為中國半導體行業(yè)持續(xù)發(fā)展添磚加瓦。

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