金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)普惠小微的支持力度 上半年貸款余額增長(zhǎng)23.8%

中小微企業(yè)發(fā)展受新冠肺炎疫情影響明顯。為進(jìn)一步幫助中小微企業(yè)減負(fù)紓困，激發(fā)市場(chǎng)活力，今年以來(lái)，金融管理部門積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大普惠小微支持力度，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用進(jìn)一步凸顯。據(jù)中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的《2022年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，今年上半年，金融對(duì)小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度加大，截至6月末，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)23.8%。

多維度加強(qiáng)信貸服務(wù)

小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，在擴(kuò)大就業(yè)、改善民生等方面具有重要作用，其發(fā)展?fàn)顩r與我國(guó)就業(yè)及經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)運(yùn)行密不可分。今年以來(lái)，“保信貸增長(zhǎng)”，助力小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展成為各家銀行及各地銀保監(jiān)局的首要任務(wù)。

8月1日，中國(guó)人民銀行召開的2022年下半年工作會(huì)議透露，2022年以來(lái)，面對(duì)國(guó)內(nèi)外錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，中國(guó)人民銀行主動(dòng)應(yīng)對(duì)、靠前發(fā)力，堅(jiān)決支持穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，各方面工作取得了新的成效。

中小微領(lǐng)域得到有效的金融支持。今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行出臺(tái)了金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展23條政策措施。加大普惠小微貸款支持工具實(shí)施力度，建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。用好支農(nóng)支小再貸款和碳減排支持工具。創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項(xiàng)再貸款，增加民航應(yīng)急貸款。調(diào)增政策性銀行8000億元信貸額度，推動(dòng)設(shè)立3000億元政策性開發(fā)性金融工具，支持中長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施貸款投放。普惠小微貸款、投向制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比均明顯多增。

當(dāng)前，政策紅利正在不斷釋放，普惠小微貸款呈現(xiàn)出降價(jià)、增量、擴(kuò)面的特征。“上半年國(guó)有大型銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)迅速，6月末貸款余額7.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31.03%，有貸戶同比增長(zhǎng)20.6%，新發(fā)放貸款利率較2021年下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。”8月12日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹稱，當(dāng)前，大型銀行已經(jīng)階段性地完成國(guó)常會(huì)制定的今年國(guó)有大型銀行新增普惠小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元的任務(wù)。

政策支持取得良好成效

今年以來(lái)，在經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大、一些市場(chǎng)主體運(yùn)營(yíng)十分困難的情況下，有關(guān)方面推出了一攬子穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策措施。

4月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)的《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》明確了全年工作目標(biāo)：總量方面，銀行業(yè)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。結(jié)構(gòu)方面，力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

5月，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，按照市場(chǎng)化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長(zhǎng)效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

“在當(dāng)前的環(huán)境下，‘穩(wěn)增長(zhǎng)’的關(guān)鍵在于提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”中信銀行行長(zhǎng)方合英在銀保監(jiān)會(huì)舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上表示，面對(duì)疫情反復(fù)等壓力，中信銀行聚焦普惠、小微這一實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支柱，主動(dòng)靠前發(fā)力，今年一季度完成普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管要求全年增量計(jì)劃的80%，金融精準(zhǔn)幫扶貸款、涉農(nóng)貸款監(jiān)管考核提前達(dá)標(biāo)，加大了金融支持鄉(xiāng)村振興的力度。

北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融學(xué)系教授劉曉蕾認(rèn)為，普惠小微貸款取得的顯著成果，是央行創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利，定向支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款，向符合相關(guān)條件并提出申請(qǐng)的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行進(jìn)行定向中期借貸便利操作。這些支持政策進(jìn)一步優(yōu)化了信貸投放，促進(jìn)了普惠金融的發(fā)展，受政策支持地方的小微企業(yè)融資難問題得到一定程度的緩解。

持續(xù)助力小微企業(yè)紓困

目前，小微企業(yè)發(fā)展困境仍存，金融政策還需持續(xù)發(fā)力。盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚告訴中國(guó)商報(bào)記者，小微企業(yè)主要面臨融資難、融資貴，本身經(jīng)營(yíng)壓力較大，市場(chǎng)不景氣等問題。

記者注意到，多家銀行今年下半年的工作安排包括加快信貸投放，持續(xù)助力小微企業(yè)發(fā)展等。如，中國(guó)工商銀行明確，下半年重點(diǎn)抓好以下工作：全力以赴服務(wù)穩(wěn)增長(zhǎng)。進(jìn)一步發(fā)揮大行引領(lǐng)作用，帶頭落實(shí)逆周期調(diào)節(jié)要求，高質(zhì)量落實(shí)中央一攬子穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策，推動(dòng)信貸投放同比多增、市場(chǎng)領(lǐng)先、既增又優(yōu)，助力鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好趨勢(shì)。扎實(shí)做好制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、民營(yíng)、綠色等領(lǐng)域信貸投放和債券投資。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行表示，下半年，要緊緊圍繞加快信貸投放、優(yōu)化發(fā)展結(jié)構(gòu)、穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，統(tǒng)籌做好疫情防控、履職發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、改革創(chuàng)新等工作，重點(diǎn)做好“五個(gè)統(tǒng)籌”，統(tǒng)籌把握好宏觀與微觀、戰(zhàn)略與策略、發(fā)展與安全、減費(fèi)讓利與財(cái)務(wù)可持續(xù)、改革與管理。

廣發(fā)銀行日前印發(fā)了關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的實(shí)施方案，推出五方面22條舉措，支持小微企業(yè)紓困解難。

“下半年小微企業(yè)的發(fā)展仍值得看好。”江瀚表示，小微企業(yè)的活力比較大、韌性比較強(qiáng)，只要能夠渡過當(dāng)前難關(guān)，就一定能在短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)活力，取得更好的發(fā)展。

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