金融機構加大對普惠小微的支持力度 上半年貸款余額增長23.8%

中小微企業(yè)發(fā)展受新冠肺炎疫情影響明顯。為進一步幫助中小微企業(yè)減負紓困，激發(fā)市場活力，今年以來，金融管理部門積極引導金融機構加大普惠小微支持力度，信貸結構優(yōu)化的精準導向作用進一步凸顯。據(jù)中國人民銀行近日發(fā)布的《2022年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，今年上半年，金融對小微企業(yè)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度加大，截至6月末，普惠小微貸款余額同比增長23.8%。

多維度加強信貸服務

小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，在擴大就業(yè)、改善民生等方面具有重要作用，其發(fā)展狀況與我國就業(yè)及經(jīng)濟社會平穩(wěn)運行密不可分。今年以來，“保信貸增長”，助力小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展成為各家銀行及各地銀保監(jiān)局的首要任務。

8月1日，中國人民銀行召開的2022年下半年工作會議透露，2022年以來，面對國內外錯綜復雜的經(jīng)濟金融形勢，中國人民銀行主動應對、靠前發(fā)力，堅決支持穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，各方面工作取得了新的成效。

中小微領域得到有效的金融支持。今年以來，中國人民銀行出臺了金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展23條政策措施。加大普惠小微貸款支持工具實施力度，建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制。用好支農(nóng)支小再貸款和碳減排支持工具。創(chuàng)設科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項再貸款，增加民航應急貸款。調增政策性銀行8000億元信貸額度，推動設立3000億元政策性開發(fā)性金融工具，支持中長期基礎設施貸款投放。普惠小微貸款、投向制造業(yè)中長期貸款同比均明顯多增。

當前，政策紅利正在不斷釋放，普惠小微貸款呈現(xiàn)出降價、增量、擴面的特征。“上半年國有大型銀行普惠小微企業(yè)貸款增長迅速，6月末貸款余額7.91萬億元，同比增長31.03%，有貸戶同比增長20.6%，新發(fā)放貸款利率較2021年下降0.17個百分點。”8月12日，銀保監(jiān)會有關部門負責人介紹稱，當前，大型銀行已經(jīng)階段性地完成國常會制定的今年國有大型銀行新增普惠小微企業(yè)貸款1.6萬億元的任務。

政策支持取得良好成效

今年以來，在經(jīng)濟下行壓力持續(xù)加大、一些市場主體運營十分困難的情況下，有關方面推出了一攬子穩(wěn)經(jīng)濟政策措施。

4月，銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)的《關于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》明確了全年工作目標：總量方面，銀行業(yè)繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。結構方面，力爭普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

5月，中國人民銀行印發(fā)了《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

“在當前的環(huán)境下，‘穩(wěn)增長’的關鍵在于提振實體經(jīng)濟。”中信銀行行長方合英在銀保監(jiān)會舉辦的新聞發(fā)布會上表示，面對疫情反復等壓力，中信銀行聚焦普惠、小微這一實體經(jīng)濟的重要支柱，主動靠前發(fā)力，今年一季度完成普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管要求全年增量計劃的80%，金融精準幫扶貸款、涉農(nóng)貸款監(jiān)管考核提前達標，加大了金融支持鄉(xiāng)村振興的力度。

北京大學光華管理學院金融學系教授劉曉蕾認為，普惠小微貸款取得的顯著成果，是央行創(chuàng)設定向中期借貸便利，定向支持金融機構向小微企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)放貸款，向符合相關條件并提出申請的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行進行定向中期借貸便利操作。這些支持政策進一步優(yōu)化了信貸投放，促進了普惠金融的發(fā)展，受政策支持地方的小微企業(yè)融資難問題得到一定程度的緩解。

持續(xù)助力小微企業(yè)紓困

目前，小微企業(yè)發(fā)展困境仍存，金融政策還需持續(xù)發(fā)力。盤古智庫高級研究員江瀚告訴中國商報記者，小微企業(yè)主要面臨融資難、融資貴，本身經(jīng)營壓力較大，市場不景氣等問題。

記者注意到，多家銀行今年下半年的工作安排包括加快信貸投放，持續(xù)助力小微企業(yè)發(fā)展等。如，中國工商銀行明確，下半年重點抓好以下工作：全力以赴服務穩(wěn)增長。進一步發(fā)揮大行引領作用，帶頭落實逆周期調節(jié)要求，高質量落實中央一攬子穩(wěn)經(jīng)濟政策，推動信貸投放同比多增、市場領先、既增又優(yōu)，助力鞏固經(jīng)濟回升向好趨勢。扎實做好制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、民營、綠色等領域信貸投放和債券投資。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行表示，下半年，要緊緊圍繞加快信貸投放、優(yōu)化發(fā)展結構、穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，統(tǒng)籌做好疫情防控、履職發(fā)展、風險管理、改革創(chuàng)新等工作，重點做好“五個統(tǒng)籌”，統(tǒng)籌把握好宏觀與微觀、戰(zhàn)略與策略、發(fā)展與安全、減費讓利與財務可持續(xù)、改革與管理。

廣發(fā)銀行日前印發(fā)了關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的實施方案，推出五方面22條舉措，支持小微企業(yè)紓困解難。

“下半年小微企業(yè)的發(fā)展仍值得看好。”江瀚表示，小微企業(yè)的活力比較大、韌性比較強，只要能夠渡過當前難關，就一定能在短時間內恢復活力，取得更好的發(fā)展。

關鍵詞： 金融機構 普惠小微 普惠小微貸款余額 信貸服務