銀行加強與知識產(chǎn)權部門合作 推動知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務開展

近年來，銀保監(jiān)會按照國務院關于“擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務”的工作部署，持續(xù)深化細化工作舉措，指導銀行機構切實推動知識產(chǎn)權質(zhì)押融資提質(zhì)擴面。銀行機構加大創(chuàng)新力度，持續(xù)推進該類業(yè)務落地。

《中國銀行保險報》記者從銀保監(jiān)會獲悉，截至2021年12月末，銀行業(yè)金融機構知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務(主要是知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款)當年累放貸款戶數(shù)8414戶，同比增長54.07%;當年累放貸款828.60億元，同比增長39.83%，兩項統(tǒng)計增速均大幅超過上年同期。知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款余額958.72億元。

與知識產(chǎn)權部門合作

據(jù)了解，部分銀行主動加強與知識產(chǎn)權主管部門的合作。

2021年，中國銀行、建設銀行分別與國家知識產(chǎn)權局簽署《全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》。

2021年6月21日，簽署協(xié)議當日，中國銀行董事長劉連舸表示，這是雙方共同服務知識產(chǎn)權市場化運營，促進知識產(chǎn)權轉化運用的重要舉措。根據(jù)協(xié)議，雙方圍繞知識產(chǎn)權金融政策研究、基礎數(shù)據(jù)共享、知識產(chǎn)權金融信息化工具建設、知識產(chǎn)權融資全流程合作與產(chǎn)品研發(fā)、知識產(chǎn)權金融服務、宣傳推廣等開展重點合作，促進知識產(chǎn)權運營體系建設，助力實現(xiàn)知識產(chǎn)權戰(zhàn)略目標。

中國銀行與國家知識產(chǎn)權局共同設立“知識產(chǎn)權融資創(chuàng)新實驗室”，共同開展課題研究、業(yè)務創(chuàng)新和政策分析，通過政產(chǎn)學研機制，推動知識產(chǎn)權金融創(chuàng)新發(fā)展。

2022年4月26日，世界知識產(chǎn)權日，該創(chuàng)新實驗室正式啟動“企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資指數(shù)”編制工作，該指數(shù)旨在衡量企業(yè)知識產(chǎn)權融資環(huán)境變化與經(jīng)營發(fā)展情況，下設“金融服務指數(shù)”“經(jīng)營發(fā)展指數(shù)”“企業(yè)信用指數(shù)”三個子指數(shù)，分別用于刻畫企業(yè)獲取知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務的滿意度、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展趨勢、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資企業(yè)的信用狀況變化。

在福建，興業(yè)銀行與福建省知識產(chǎn)權局在數(shù)據(jù)共享、產(chǎn)品研發(fā)、信息化支撐等方面開展合作，并被納入知識產(chǎn)權質(zhì)押融資重點合作單位及貼息申報試點單位。

在廣西，廣西壯族自治區(qū)市場監(jiān)督管理局(知識產(chǎn)權局)與光大銀行南寧分行、廣西北部灣銀行等金融機構簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將通過加強資源與信息共享，建立多領域、多維度合作關系，豐富金融產(chǎn)品，創(chuàng)新政銀合作模式，建設與有廣西特色、中西部領先的知識產(chǎn)權強區(qū)目標相適應的知識產(chǎn)權金融服務體系。

在江蘇，圍繞知識產(chǎn)權“三性”特征，以內(nèi)外部數(shù)據(jù)為基礎，以數(shù)據(jù)模型打造為載體，探索構建知識產(chǎn)權自評估體系。“三性”是指知識產(chǎn)權的先進性、經(jīng)濟性和關聯(lián)性，由專利族大小、專利覆蓋范圍、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貢獻度等指標分析確定。在江蘇省知識產(chǎn)權局的支持下，江蘇銀行引入專利、版權、著作權等100余項數(shù)據(jù)，結合行內(nèi)掌握的企業(yè)主營業(yè)務收入等數(shù)據(jù)，綜合考量知識產(chǎn)權的有效期、法律狀態(tài)、技術經(jīng)濟年限等因素，自建知識產(chǎn)權評估模型，初步構建知識產(chǎn)權自主評估體系。

完善機制推進“知產(chǎn)”融資業(yè)務

在完善內(nèi)部管理和業(yè)務支持方面，銀保監(jiān)會介紹，部分銀行通過優(yōu)化內(nèi)部考核標準、落實盡職免責、差異化利率定價和專營機構設置等措施推動知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務開展。

農(nóng)業(yè)銀行明確對于知識產(chǎn)權質(zhì)押融資不良率高出各項貸款不良率3個百分點(含)以內(nèi)的，在內(nèi)部考核評價中不予扣分;建設銀行對屬于先進制造業(yè)等重點領域、項目的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務，實行經(jīng)濟資本考核傾斜;民生銀行杭州分行成立知識產(chǎn)權項目審查中心，設置專人專崗，開設快速審批通道;興業(yè)銀行在北京中關村、上海張江高新區(qū)等地建立專屬服務隊伍，配套差異化考核激勵機制。

在加強綜合評估能力建設方面，部分銀行通過建立外部評估機構庫、創(chuàng)新內(nèi)部評估方式等手段，提升銀行對知識產(chǎn)權價值和作用的識別能力。

興業(yè)銀行建立外部知識產(chǎn)權評估專業(yè)機構庫;農(nóng)業(yè)銀行對中小微企業(yè)財務報告中公允價值在一定額度內(nèi)的知識產(chǎn)權，允許按不超過公允價值確定評估價值;交通銀行北京分行從價值與風險兩大維度建立專利評價指標體系。

提升產(chǎn)品服務創(chuàng)新性

據(jù)悉，部分銀行針對“專精特新”小微企業(yè)在產(chǎn)品和服務模式方面進行精細化、個性化創(chuàng)新。

江蘇銀行從2015年就根據(jù)企業(yè)擁有專利權情況核定質(zhì)押貸款額度，與江蘇省知識產(chǎn)權局聯(lián)合推出“專利權質(zhì)押貸款”產(chǎn)品，優(yōu)先受理有較高科技含量、已形成經(jīng)營、受到市場認可的專利權質(zhì)押作為唯一擔保方式辦理貸款。在此基礎上，該行持續(xù)推進知識產(chǎn)權質(zhì)押融資產(chǎn)品的創(chuàng)新迭代，進一步拓寬質(zhì)物范圍、簡化辦理流程、創(chuàng)新評估模式，推出針對專利權、商標專用權、著作權的“蘇知貸”產(chǎn)品，為推進知識產(chǎn)權質(zhì)押融資業(yè)務提供有力支撐。

2021年6月，中國銀行與國家知識產(chǎn)權局共同發(fā)布“惠如愿·知惠貸”普惠金融知識產(chǎn)權金融服務方案，支持小微企業(yè)線上申請知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，期限最長3年，授信額度可達3000萬元。

農(nóng)業(yè)銀行福建分行開發(fā)線上產(chǎn)品，對接當?shù)刂R產(chǎn)權局，批量獲取知識產(chǎn)權優(yōu)勢企業(yè)清單及企業(yè)專利持有信息。

浦發(fā)銀行上海分行與上海技術交易所、國家技術轉移東部中心合作，設計“智匯贏”產(chǎn)品，為科創(chuàng)小微企業(yè)提供專利評估、融資、技術轉讓、交易處置“一條龍”服務。

中信銀行在服務小微企業(yè)過程中，面對企業(yè)的融資難題，有針對性地采用了知識產(chǎn)權融資服務方案。例如，泰州市一家從事電動車閘研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的企業(yè)，2021年由于訂單增長、資金成本增加導致現(xiàn)金流緊張，企業(yè)沒有房產(chǎn)做抵押，也無其他強擔保措施。中信銀行泰州分行了解到該公司擁有幾十名技術人員和多項專利權，因此提議為公司配套以專利權作質(zhì)押擔保的貸款方案，最終提供了300萬元的貸款，解了企業(yè)的燃眉之急。(記者 馮娜娜)

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