天天頭條：覆蓋上億人，多地長護(hù)險補(bǔ)短板

北京商報訊（記者孟凡霞胡永新）避免“一人失能，全家失衡”，滿足老年人長期照護(hù)需求成為近年來多方關(guān)注的話題。10月19日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)多地新一輪長期護(hù)理保險（以下簡稱“長護(hù)險”）改革啟動、出臺地方服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，也有地區(qū)發(fā)布數(shù)字化公共服務(wù)平臺，賦能長護(hù)險全流程閉環(huán)管理。

社?！暗诹U”長護(hù)險是被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時，側(cè)重于提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹贫劝才拧Ｄ壳笆袌錾嫌猩绫Ｐ偷淖o(hù)理保險制度和商業(yè)型護(hù)理保險兩大類。

(資料圖片僅供參考)

據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)，天津市、晉城市、寧波市、成都市等地紛紛釋放信號，或?yàn)樾乱惠嗛L護(hù)險試點(diǎn)征求意見，或通過擴(kuò)大參保范圍，實(shí)現(xiàn)參保群體全覆蓋等方式促進(jìn)長護(hù)險進(jìn)一步落地。日前，天津市對《關(guān)于深入開展長護(hù)險制度試點(diǎn)的實(shí)施方案》及實(shí)施細(xì)則公開征求意見。與之前政策相比，擬將服務(wù)人員分為專業(yè)照護(hù)人員、親情照護(hù)人員，并優(yōu)化長護(hù)險申請過程、充實(shí)申請渠道等。

10月17日，晉城市制定出臺長護(hù)險三項(xiàng)地方標(biāo)準(zhǔn)。其中，《長期護(hù)理保險護(hù)理服務(wù)規(guī)范》中的晉城市地方標(biāo)準(zhǔn)長護(hù)險中對基本生活照料服務(wù)、醫(yī)療照料護(hù)理、情感陪護(hù)服務(wù)等五大類70小項(xiàng)的護(hù)理服務(wù)內(nèi)容和要求做出了相應(yīng)規(guī)范。同樣在10月，寧波市數(shù)字化改革成果“甬有長護(hù)”上線儀式舉行，該數(shù)字化公共服務(wù)平臺可以通過數(shù)字大屏實(shí)時監(jiān)測全市長護(hù)險運(yùn)行情況，實(shí)現(xiàn)從申請、評估、服務(wù)、支付到監(jiān)管的全流程閉環(huán)管理。

作為國家長護(hù)險首批試點(diǎn)城市，成都市自2017年在城鎮(zhèn)職工中先行試點(diǎn)，2020年啟動深化試點(diǎn)，經(jīng)過兩輪試點(diǎn)，已取得初步成效，且新一輪長護(hù)險改革啟動。成都市7月1日起施行《關(guān)于開展新一輪長期護(hù)理保險改革的實(shí)施意見》，該意見明確實(shí)現(xiàn)參保群體全覆蓋，將全部城鄉(xiāng)居民和本省級參保人員納入制度保障范圍。

長護(hù)險制度自2016年開始在我國15個城市、2個重點(diǎn)聯(lián)系省份開展試點(diǎn)。據(jù)國家醫(yī)保局最新公布的數(shù)據(jù)，截至2022年3月底，長護(hù)險制度試點(diǎn)覆蓋49個城市、1.45億人，累計(jì)有172萬人享受待遇。

有業(yè)內(nèi)人士指出，從各地試點(diǎn)效果來看，長護(hù)險制度運(yùn)行相對平穩(wěn)，滿足了大量失能人員的護(hù)理需求，比如為失能、半失能和失智群體的照料提供了有力保障。

雖然六年間試點(diǎn)城市數(shù)量有所增加，長護(hù)險覆蓋面也在不斷擴(kuò)大，但長護(hù)險卻仍有著不小的保障缺口。9月，中國保險行業(yè)協(xié)會與瑞士再保險瑞再研究院聯(lián)合發(fā)布《中國商業(yè)護(hù)理保險發(fā)展機(jī)遇－中國城鎮(zhèn)地區(qū)長期護(hù)理服務(wù)保障研究》報告顯示，2021年，中國城鎮(zhèn)地區(qū)老年人長期護(hù)理服務(wù)總需求為1.4萬億元，保障缺口約為9217億元，約占護(hù)理服務(wù)需求的65%。

從市場發(fā)展來看，長護(hù)險的發(fā)展還面臨護(hù)理服務(wù)市場發(fā)育不足、待遇享受人群評估體系待完善、籌資機(jī)制待完善等問題。

由中國老年學(xué)和老年醫(yī)學(xué)學(xué)會老齡金融分會、大家保險集團(tuán)有限責(zé)任公司、清華大學(xué)銀色經(jīng)濟(jì)與健康財(cái)富發(fā)展指數(shù)課題組聯(lián)合編制的《中國養(yǎng)老服務(wù)藍(lán)皮書（2012-2021）》預(yù)計(jì)，到2025年我國失能總?cè)丝趯⑸仙?279.22萬人，2030年將達(dá)到1億人。

面對商業(yè)長護(hù)險市場需求日益擴(kuò)大的背景，長護(hù)險未來如何進(jìn)一步成為護(hù)理保障缺口的最優(yōu)解？商業(yè)長護(hù)險市場怎樣才能實(shí)現(xiàn)再突破？

和重疾險、醫(yī)療險相比，商業(yè)長護(hù)險仍處于市場培育的過程中，有待從供需兩端側(cè)重發(fā)展。

對此，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生建議，一是要提升長護(hù)險有效需求，將長護(hù)險納入稅優(yōu)健康保險范疇，用稅收杠桿撬動居民對商業(yè)性長護(hù)險的需求。二是提升有效供給，制定保險業(yè)護(hù)理狀態(tài)評估及鑒定標(biāo)準(zhǔn)、護(hù)理經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)等，為保險公司增加供給提供支持。

對于長護(hù)險未來的發(fā)展，北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，保險行業(yè)正在推進(jìn)壽險與護(hù)理保險轉(zhuǎn)換方案研究，在專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、個人養(yǎng)老金等產(chǎn)品責(zé)任項(xiàng)下納入護(hù)理責(zé)任。這些基礎(chǔ)制度建設(shè)和產(chǎn)品責(zé)任拓展將夯實(shí)護(hù)理保險發(fā)展的基礎(chǔ)。

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