國寶人壽業(yè)績虧損股東增資 原董事長易軍獲刑十年 當(dāng)前熱聞

日前，國寶人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“國寶人壽”）官網(wǎng)發(fā)布公告稱，根據(jù)原中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定，公司對(duì)《四川省樂山市中級(jí)人民法院刑事判決書》的內(nèi)容予以披露。

【資料圖】

根據(jù)刑事判決書，國寶人壽原黨委書記、董事長易軍犯受賄罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣五十萬元；對(duì)受賄違法所得予以追繳，上繳國庫。

實(shí)際上，易軍早在2019年9月就因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。彼時(shí)，國寶人壽成立還不到兩年時(shí)間，易軍也是該公司的首任董事長。

國寶人壽成立于2018年4月，是第一家總部和注冊(cè)地設(shè)在四川的人壽保險(xiǎn)公司。年報(bào)顯示，目前公司經(jīng)營區(qū)域包括四川省、北京市和重慶市，共有12家分支機(jī)構(gòu)。

2020年2月，最高人民檢察院發(fā)布公告稱，國寶人壽原黨委書記、董事長易軍（副廳級(jí)）涉嫌受賄罪一案，經(jīng)四川省人民檢察院指定管轄，由樂山市人民檢察院向樂山市中級(jí)人民法院提起公訴。

樂山市人民檢察院起訴指控內(nèi)容顯示，被告人易軍利用擔(dān)任四川省招商引資局黨組成員、副局長，四川省投資促進(jìn)局黨組成員、副局長，國寶人壽籌建工作組（籌備組）組長等職務(wù)上的便利，非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)當(dāng)以受賄罪追究其刑事責(zé)任。

落馬或與國寶人壽之前項(xiàng)目有關(guān)

公開信息顯示，易軍出生于1962年10月，四川綿竹人，在擔(dān)任國寶人壽董事長之前，易軍曾長期從事招商引資工作。

易軍落馬或與國寶人壽之前開展的國寶偉騰項(xiàng)目有關(guān)。國寶人壽官網(wǎng)顯示，公司于2022年6月發(fā)布的《關(guān)于十一屆四川省委第九輪巡視整改進(jìn)展情況的通報(bào)》（以下簡稱“通報(bào)”）提出，關(guān)于“開展易軍嚴(yán)重違紀(jì)違法案件‘以案促改’不到位”的問題。

通報(bào)顯示，一是已回收國寶偉騰全部剩余項(xiàng)目資金。因時(shí)任籌備組組長易軍正在服刑，暫無法注銷項(xiàng)目賬戶。該賬戶從未有過資金流入且已成為久懸賬戶，已妥善封存籌備組公章，確保不再啟用該賬戶。二是已將國寶偉騰等5個(gè)投資項(xiàng)目專項(xiàng)審計(jì)列入年度內(nèi)審計(jì)劃。

2019年，易軍曾向媒體表示，加快組建國寶偉騰健康管理公司，有效整合大健康產(chǎn)業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈，為客戶提供系統(tǒng)化、專業(yè)化、全生命周期的健康保障服務(wù)。目前，公開資料中并沒有國寶偉騰健康管理公司開業(yè)或運(yùn)營的具體信息。

易軍在被調(diào)查之后，國寶人壽于2019年11月19日召開干部大會(huì)，宣布周興云出任國寶人壽黨委書記。2020年2月，周興云正式獲批擔(dān)任國寶人壽董事長。

周興云在擔(dān)任國寶人壽董事長三年以后，在今年4月，被任命為四川金融控股集團(tuán)有限公司（以下簡稱“四川金控”）董事長。而四川金控官網(wǎng)顯示，早在3月24日，周興云就已經(jīng)以四川金控黨委書記的身份拜訪了四川銀保監(jiān)局。

目前，國寶人壽官網(wǎng)顯示，公司新任黨委書記張希為公司擬任董事長。公開資料顯示，張希曾任四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委副書記、主任。

銀保渠道收入下降超50%

國寶人壽自成立以來，業(yè)績一直處于波動(dòng)狀態(tài)，并且近年來波動(dòng)幅度有所加大。

從營收來看，2018年至2021年國寶人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)快速上漲，歷年年報(bào)顯示，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為3.28億元、10.16億元、19.25億元、26.58億元。但到了2022年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入?yún)s大幅下滑至14.20億元，同比減少46.58%。

從產(chǎn)品收入來看，2022年國寶人壽的壽險(xiǎn)產(chǎn)品收入出現(xiàn)大幅下滑，年報(bào)顯示，去年公司壽險(xiǎn)產(chǎn)品收入為13.24億元，同比減少48.32%。在銷售渠道方面，國寶人壽銀保渠道收入出現(xiàn)大幅下滑，去年公司銀保渠道收入為11.56億元，同比下滑51.91%。

有市場(chǎng)人士指出，國寶人壽2022年銀保渠道收入大幅減少或與央行于2021年4月實(shí)施的一項(xiàng)新規(guī)有關(guān)。

2021年4月26日起，央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》開始正式實(shí)施，該通知界定了代收業(yè)務(wù)，明確業(yè)務(wù)各方的責(zé)任，并指定了代收業(yè)務(wù)的適用范圍場(chǎng)景。

具體來看，代收業(yè)務(wù)在日常生活場(chǎng)景中應(yīng)用較為廣泛。比如繳納水電煤、有線電視，跟服務(wù)公司簽約后對(duì)方會(huì)每月扣款；再如購買保險(xiǎn)，每個(gè)月保險(xiǎn)公司會(huì)從銀行賬戶里扣掉保費(fèi)金額等。

有分析人士指出，該項(xiàng)通知對(duì)銀行、保險(xiǎn)和第三方進(jìn)一步明確授權(quán)細(xì)節(jié)要求，重點(diǎn)規(guī)定了代收機(jī)構(gòu)的代收接口不得濫用、出借、出租、出售，之前存在的代收機(jī)構(gòu)—平臺(tái)—保險(xiǎn)公司的模式將被禁止，只允許保險(xiǎn)公司本地直接對(duì)接代收機(jī)構(gòu)。另外，在機(jī)構(gòu)內(nèi)代收廣泛替代跨機(jī)構(gòu)代收的情況下，明確銀行本行代收業(yè)務(wù)同樣適用本規(guī)定。也就是說，之前銀企直聯(lián)等銀行提供給客戶的具備代收功能的產(chǎn)品，也同樣需要調(diào)整為簽約代收模式。

因此，保險(xiǎn)行業(yè)之前通過直連銀行使用非簽約的代扣模式、通過集中代收付中心校驗(yàn)協(xié)議的代扣模式、通過支付機(jī)構(gòu)提供的以小額免密支付模式辦理大金額代扣的業(yè)務(wù)，將難以為繼。

國寶人壽也于2021年5月17日在公司官網(wǎng)發(fā)布公告稱，為防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶的合法權(quán)益，按照《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2020〕248號(hào)）要求，銀行卡開戶機(jī)構(gòu)在為客戶辦理代收業(yè)務(wù)時(shí)，需要事先通過協(xié)議簽約等方式取得客戶的授權(quán)。

從國寶人壽2021年第四季度的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入，或許可以看出上述通知對(duì)公司業(yè)績的影響。國寶人壽2021年四季度償付能力報(bào)告顯示，公司在當(dāng)年第四季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入僅為1.90億元，而2021年前三季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入合計(jì)總額超24億元。

從凈利潤來看，歷年年報(bào)顯示，2018年至2020年，國寶人壽凈利潤分別虧損0.69億元、0.26億元、1.13億元，2021年盈利0.16億元，但2022年再次出現(xiàn)虧損，且虧損金額達(dá)到3.73億元。

到了今年一季度，國寶人壽繼續(xù)虧損。2023年一季度償付能力報(bào)告顯示，公司一季度虧損0.65億元，并且綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率進(jìn)一步下降，綜合償付能力充足率由上季度末的109.12%降至105.48%，核心償付能力充足率由上季度末的87.30%降至84.38%。

值得注意的是，國寶人壽2022年四季度償付能力報(bào)告顯示，截至2022年年末，國寶人壽凈資產(chǎn)為6.48億元，較上一年度凈資產(chǎn)縮水近50%。

艱難環(huán)境中股東增資

為補(bǔ)充資本金，國寶人壽在今年還實(shí)施了首次股東增資，將注冊(cè)資金本從由15億元增至19.8億元。

今年3月，國寶人壽發(fā)布公告稱，公司將實(shí)施新增股份的認(rèn)購工作，本次增資擴(kuò)股，參與增資的股東將以貨幣方式向國寶人壽合計(jì)投入資金8.928億元，增資后該公司的注冊(cè)資本將由15億元增至19.8億元。

其中，四川發(fā)展（控股）有限責(zé)任公司（以下簡稱“四川發(fā)展”）新認(rèn)購股份3億股，出資金額5.58億元；四川金控新認(rèn)購股份1.8億股，出資金額3.348億元。

5月24日，國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站信息顯示，監(jiān)管部門同意國寶人壽的注冊(cè)資本由目前的15億元增加至19.8億元。增資完成后，囯寶人壽的股杖結(jié)構(gòu)也將發(fā)生改變。四川發(fā)展的持股比例將由20%增至30.303%，仍是第一大股東；四川金控持股比例由12%增至18.182%，升至第二大股東；其余股東所持股權(quán)被按比例稀釋。

實(shí)際上，不光是國寶人壽，今年以來，國內(nèi)已有十幾家保險(xiǎn)公司相繼增加資本金，增資規(guī)模超過170億元。其中，增資額度最大的是英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，注冊(cè)資本從31億元變更為66億元。

有分析人士指出，今年以來，我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展依然面臨復(fù)雜嚴(yán)峻的環(huán)境，直接沖擊保險(xiǎn)行業(yè)整體發(fā)展，一方面居民收入增速放緩、失業(yè)率增加，保險(xiǎn)消費(fèi)欲望階段性下降，另一方面，資本市場(chǎng)低迷，引資困難。面對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)增加及償付能力的雙重壓力，險(xiǎn)企補(bǔ)充資本的需求持續(xù)旺盛。

中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司發(fā)布的《中國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告2022》指出，保險(xiǎn)業(yè)資本供需不匹配將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司特別是中小保險(xiǎn)公司資本壓力增大。從需求端看，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)資本的需求持續(xù)增加；從供給端看，社會(huì)資本進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的意愿降低，外部資本供給減少，表現(xiàn)為增資發(fā)債金額下降、非上市保險(xiǎn)公司牌照熱度降低等。

（《投資者網(wǎng)》孟行）

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