征信修復等詐騙套路層出不窮 擾亂金融秩序還需多方協(xié)同治理

近年來，“征信修復”“征信洗白”等虛假宣傳和詐騙套路層出不窮。今年4月，央行印發(fā)《關于開展“征信修復”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》，要求2022年3月中旬至6月下旬在全國范圍內(nèi)開展此項工作。

隨著“征信修復”亂象專項治理工作的推進，央視網(wǎng)記者梳理后發(fā)現(xiàn)，近期全國多地接連就轄區(qū)內(nèi)“征信修復”亂象專項治理情況進行提示，要求相關機構進行整改。

以山西為例，截至5月末，人民銀行太原中心支行通過民眾提供線索、名單排查等方式，共摸排309家名稱或經(jīng)營范圍中帶有“征信”字樣的機構，清查違法發(fā)布“征信修復”的機構12家，引導機構主動變更工商信息103家、注銷21家，協(xié)同納入經(jīng)營異常名錄24家，向市場監(jiān)管、公安部門移送48家。

調(diào)查：“中介”處理征信逾期抽取8%服務費

央行發(fā)出提示，“征信修復”不可信，但還是有不法分子打著“征信修復”“征信洗白”等旗號，謀取不正當利益。

6月21日下午，央視網(wǎng)記者以征信逾期無法貸款為由，聯(lián)系到湖北一家機構，一位張姓的業(yè)務員表示，征信逾期可以處理，如果符合處理范圍且逾期金額在4萬元—8萬元之間的，需得抽取8%的服務費。也就是說，逾期8萬元需要6400元的服務費。

“我們也是正規(guī)公司，你把征信報告發(fā)給我，我們會給出專業(yè)的解決方案，并有專業(yè)的法務團隊跟銀行進行協(xié)商。”這位業(yè)務員說。

隨后，記者又聯(lián)系到幾家機構，對方均表示，有此需求的客戶只需提供詳細的征信報告、逾期的信用卡、手機卡，以及身份證復印件，其他問題他們來解決。

金融機構：聲稱合法的收費征信修復都是騙局

那么，業(yè)務員口中的“正規(guī)公司”更新、撤銷逾期記錄，是否真的存在呢?答案是不可能。甚至連“征信修復”這個概念都是錯誤的，凡是聲稱合法的、收費的征信修復，其實都是騙局。

針對這一問題，今年3月30日，國家發(fā)展改革委網(wǎng)站發(fā)布了《國家發(fā)展改革委辦公廳關于重點開展“征信修復”問題專項治理的通知》，目標到2022年6月底，各地方專項治理臺賬退出率力爭達到100%，此后嚴格保持動態(tài)“清零”。

不少金融專業(yè)人士表示，做征信修復業(yè)務的公司或個人，更像是幫客戶進行征信異議處理的代辦機構或個人，換句話說，更像是處理征信異議、征信申訴的“中介”。其實個人如果發(fā)現(xiàn)信用記錄存在問題，可以直接向金融機構或征信機構申請，要求更正，不需要通過第三方公司。

根據(jù)《征信業(yè)務管理辦法》，信息主體認為信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議。另外，征信機構對個人不良信息的保存期限，為自不良行為或者事件終止之日起5年;超過5年的，應當予以刪除。

在具體承辦過程中，各家銀行也有著不同的防范辦法。民生銀行太原分行信貸管理部溫峰麗說：“在開展征信異議工作中，責成專人與客戶本人取得聯(lián)系，溝通處理方案，在客戶提供真實、充足佐證材料的情況下，進行征信異議處理。與此同時，還主動加強對關鍵崗位人員的警示教育，嚴防內(nèi)外串通，堅決杜絕發(fā)生泄露、篡改客戶信用信息的違法行為。”

山西銀行授信管理部楊燕說：“山西銀行利用各營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)勢，擺放征信提示卡、播放征信宣傳公益片，并通過擺放警惕‘征信修復’陷阱線索征集二維碼，積極參與監(jiān)督違法行為活動。”

法學專家：騙局擾亂金融秩序 需多部門協(xié)同治理

近年來，各地發(fā)生多起有關“征信修復”的詐騙或合同糾紛案件，相關部門多次提示要謹防騙局，為何消費者還能輕信“征信修復”騙局呢?

山西大學法學院教授王繼軍在接受央視網(wǎng)記者采訪時表示，“征信修復”不僅沖擊征信管理的公信力，擾亂經(jīng)濟金融秩序，還浪費了公共執(zhí)法司法資源。非法中介編造理由、偽造材料、收錢“跑路”，這些不僅損害金融消費者的經(jīng)濟利益，導致個人敏感信息泄露，甚至會引發(fā)法律的風險。

“將個人信息暴露給機構十分危險，不排除對方利用個人信息騙貸、虛假注冊公司、申請銀行卡后兜售甚至洗錢的可能。”王繼軍說，在征信法律法規(guī)中，沒有任何有關收費處理逾期記錄的規(guī)定，無論是征信異議還是征信投訴，都是免費的。收取一定費用，處理征信修復、網(wǎng)貸逾期的廣告，都是虛假廣告，非法宣傳，嚴重者將追究法律責任。

距離監(jiān)管要求的日期還剩下不到一周時間，目前，全國多地對“征信修復”整頓情況進行提示或通報，要求相關機構限期整改并通報整改進度。

王繼軍說，信用是市場經(jīng)濟健康運行的基礎，越來越多的人重視征信，這說明征信系統(tǒng)良性生態(tài)正逐步形成。“百日行動”的背后其實是對征信違規(guī)行為的“零容忍”，他建議司法、金融監(jiān)管、電信等多領域、多行業(yè)、多部門協(xié)同治理，齊抓共管共同整治。

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