根植法治基因 奮力譜寫法治建設(shè)新篇章

為深入貫徹落實中共中央、國務(wù)院《法治中國建設(shè)規(guī)劃（2020-2025年）》《法治社會建設(shè)實施綱要（2020-2025年）》《法治政府建設(shè)實施綱要（2021-2025年）》、中國銀保監(jiān)會《全國銀行業(yè)保險業(yè)法治建設(shè)實施方案》，進(jìn)一步推進(jìn)民生銀行法治建設(shè)工作，總行制定并印發(fā)了《中國民生銀行法治建設(shè)實施方案》，烏魯木齊分行積極響應(yīng)總行部署，多措并舉、全面深入推進(jìn)法治民生建設(shè)，夯實高質(zhì)量發(fā)展法治基礎(chǔ)，營造濃厚的法治文化氛圍，站在分行成立7周年的新起點(diǎn)上，開啟全面推進(jìn)法治建設(shè)新篇章。

一、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，繪制法治藍(lán)圖

堅持黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。分行黨委充分發(fā)揮對依法治行工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)作用，切實履行法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，召開專題黨委會，研究審議了分行法治建設(shè)實施方案落地實施意見并提出要求，推動分行法治建設(shè)工作走向深入，力求法治建設(shè)取得實效。分行確立了由黨委書記、行長擔(dān)任組長的分行法治建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，全面領(lǐng)導(dǎo)分行法治建設(shè)工作，研究、決策、部署法治建設(shè)重大事項；成立了由分管法治建設(shè)工作行領(lǐng)導(dǎo)任組長的分行法治建設(shè)執(zhí)行小組，成員單位包括分行各部室及各經(jīng)營機(jī)構(gòu)，切實強(qiáng)化對分行法治建設(shè)工作落地執(zhí)行督導(dǎo)，并確立成員單位專人負(fù)責(zé)制，全面有序統(tǒng)籌推進(jìn)各項工作，確保組織到位、執(zhí)行到位。

周密扎實安排部署。為全面深化法治民生建設(shè)，切實保證《法治建設(shè)實施方案》精神在全行全面、準(zhǔn)確貫徹執(zhí)行，強(qiáng)化工作組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，根據(jù)分行黨委安排部署，分行在總行實施方案的基礎(chǔ)上，結(jié)合屬地監(jiān)管要求與分行實際，細(xì)化工作實施步驟，制定分行具體落地方案，圍繞經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線部門、法律部門、中后臺相關(guān)部門職責(zé)分工，制定切實可行的細(xì)化到月的落實舉措，明確分工安排、責(zé)任部門與完成時限，壓實責(zé)任，確保法治建設(shè)各項任務(wù)和工作要求落到實處。

二、筑牢制度體系，健全法治規(guī)范

完善法律風(fēng)險管理規(guī)則。為鞏固法治基礎(chǔ)，分行制定出臺一系列規(guī)范性文件。一是為進(jìn)一步加強(qiáng)合同使用的規(guī)范化管理，分行印發(fā)《合同使用管理細(xì)則》，并針對各部室及經(jīng)營機(jī)構(gòu)合同管理員開展專項解讀會議，要求合同管理員定期督促本部門、本機(jī)構(gòu)人員落實合同使用細(xì)則各項要求，按要求進(jìn)行審批和登記合同使用情況；二是落實總行重大經(jīng)營管理決策法律審核管理辦法，結(jié)合分行實際修訂《重大經(jīng)營管理決策法律審核實施細(xì)則》，對需要進(jìn)行法律審核的重大經(jīng)營管理決策范圍、法律審核的工作流程及意見等進(jìn)行明確，進(jìn)一步強(qiáng)化法律在重大經(jīng)營管理活動中的決策支持作用；三是為系統(tǒng)評估分行法治建設(shè)成效，修訂《法治評價管理實施細(xì)則》，明確評價指標(biāo)、評價實施及評價結(jié)果與運(yùn)用等內(nèi)容，持續(xù)完善三道防線協(xié)同履職的法律風(fēng)險管理體系。

完善業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理規(guī)范。分行積極推動法律法規(guī)內(nèi)化，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)管理規(guī)范。為實現(xiàn)《個人信息保護(hù)法》落地，分行發(fā)布《關(guān)于落實<數(shù)字金融法律風(fēng)險管理指引（個人信息保護(hù)篇）>的通知》，要求各部門、各支行加強(qiáng)個人信息的全生命周期管理，并落實個人信息處理的特殊規(guī)則，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部、信息科技部等部門迅速行動，針對合作機(jī)構(gòu)個人信息保護(hù)職責(zé)、消費(fèi)者風(fēng)險承受能力評估、數(shù)據(jù)安全管理等領(lǐng)域，制定《中國民生銀行烏魯木齊分行合作機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實施細(xì)則》《中國民生銀行烏魯木齊分行消費(fèi)者風(fēng)險承受能力評估實施細(xì)則》《中國民生銀行烏魯木齊分行數(shù)據(jù)安全管理實施細(xì)則》，將《個人信息保護(hù)法》相關(guān)要求落實到業(yè)務(wù)制度當(dāng)中，切實保護(hù)消費(fèi)者基本權(quán)益。依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實施管理辦法》《銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》等法律法規(guī)，分行制定并印發(fā)《金融消費(fèi)糾紛多元化解實施細(xì)則》，切實保障個人消費(fèi)者依法求償權(quán)，完善金融消費(fèi)糾紛多元化解機(jī)制，提升金融消費(fèi)糾紛化解管理水平。

三、狠抓風(fēng)險防范處置，發(fā)揮法律護(hù)航業(yè)務(wù)作用

在法治建設(shè)工作推動過程中，烏魯木齊分行不斷建立健全依法治行的內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，通過各項有力舉措，狠抓法律風(fēng)險的防范與處置，切實提升法治執(zhí)行效能，鑄造健康發(fā)展基因。

完善法律風(fēng)險評估機(jī)制。加強(qiáng)部門聯(lián)動協(xié)同，統(tǒng)籌開展業(yè)務(wù)條線定期自評估與法律部門重點(diǎn)業(yè)務(wù)專項評估共5項，持續(xù)監(jiān)測法律風(fēng)險隱患與管理短板，針對評估發(fā)現(xiàn)的問題及時進(jìn)行糾偏整改。一是法律合規(guī)部統(tǒng)籌組織開展合同使用管理評估工作，對分行各機(jī)構(gòu)在合同下載、法審、用印等各環(huán)節(jié)合同使用管理規(guī)范要求情況進(jìn)行梳理總結(jié)，落實管理要求。二是交易銀行部、金融市場部、法律合規(guī)部、風(fēng)險管理部牽頭開展保理業(yè)務(wù)法律風(fēng)險評估、托管業(yè)務(wù)法律風(fēng)險評估、零售信貸業(yè)務(wù)押品管理評估、主訴敗訴案件法律風(fēng)險評估，并對評估中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行通報，定向督促整改，消除風(fēng)險隱患。三是根據(jù)《動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》及不動產(chǎn)抵押相關(guān)管理要求，風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部、各分支機(jī)構(gòu)協(xié)同開展存量業(yè)務(wù)排查評估，針對發(fā)現(xiàn)的最高額抵押“最高債權(quán)額”登記問題，積極進(jìn)行整改，妥善解決風(fēng)險問題。

健全法律風(fēng)險指引機(jī)制。持續(xù)監(jiān)測外部法律法規(guī)變化與業(yè)務(wù)運(yùn)行法律風(fēng)險狀況，發(fā)布法律風(fēng)險管理指引，推動法律風(fēng)險管理要求落地執(zhí)行。一是針對保函、動產(chǎn)浮動抵押、夫妻共債、銀行卡糾紛、非典型擔(dān)保、適當(dāng)性義務(wù)、預(yù)抵押登記、預(yù)售資金監(jiān)管等領(lǐng)域出臺法律風(fēng)險管理預(yù)警指引8篇，明確風(fēng)險要點(diǎn)與防范措施，指導(dǎo)業(yè)務(wù)一線執(zhí)行法律風(fēng)險管控要求。分行各經(jīng)營機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，在棉花收購融資業(yè)務(wù)中，參照動產(chǎn)浮動抵押指引采取浮動抵押+監(jiān)管模式，嚴(yán)格落實浮動抵押查詢、登記各項要求；未及時辦理預(yù)抵押登記的相關(guān)機(jī)構(gòu)立即落實登記要求，確保擔(dān)保順位。二是及時總結(jié)實踐中的成功案例，梳理下發(fā)關(guān)于上市公司股權(quán)處置、以股抵債的辦案指引2篇，為分行一筆上市公司股權(quán)處置經(jīng)流拍后以物抵債的過程提供借鑒，促進(jìn)案件辦理效率和質(zhì)量均獲提升。

強(qiáng)化重大案件風(fēng)險處置。分行進(jìn)一步加大對疑難、復(fù)雜案件的統(tǒng)籌管理力度，強(qiáng)化對存量訴訟案件處置過程的法律專業(yè)指導(dǎo)與支持，全面提升案件管理成效。在分行訴某公司金融借款合同糾紛案件中，借款人已停產(chǎn)，完全喪失償債能力；抵押物為工廠廠房，職工千余人，處置不當(dāng)易演變?yōu)槿后w性事件，故短期內(nèi)無法實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)；擔(dān)保人母公司已完全喪失承擔(dān)保證責(zé)任能力，借款人所在地法院立案存在困難。為突破上述困境，分行選擇異地快速立案，并結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，針對性協(xié)助法院查找可供執(zhí)行財產(chǎn)，經(jīng)詳盡調(diào)查發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人一筆近3800余萬元的到期應(yīng)收賬款未收，遂申請執(zhí)行法院凍結(jié)了2049萬余元現(xiàn)金賬款，努力將損失降到最低。

健全糾紛多元化解機(jī)制。分行積極利用法院金融糾紛訴調(diào)對接機(jī)制，推動金融爭議糾紛案件快速解決，提升糾紛處置效率，提高風(fēng)險化解效果。在一筆借款人身在境外，受疫情影響無法回國且存在惡意拖欠行為的零售金融借款合同糾紛案件中，在發(fā)現(xiàn)借款人配偶為逃避債務(wù)與借款人“假離婚”后，采取多種方式與其配偶協(xié)商，強(qiáng)調(diào)其需要承擔(dān)的法律責(zé)任，并積極協(xié)調(diào)法院通過調(diào)解的方式使借款人配偶簽訂了變賣房產(chǎn)歸還我行貸款的承諾書。鑒于借款人不在本地?zé)o法進(jìn)行房產(chǎn)過戶，分行積極與我國駐當(dāng)?shù)卮笫桂^工作人員溝通，最終借款人前往大使館辦理了房產(chǎn)過戶的委托公證，順利完成過戶并全額收回了我行貸款本金及相應(yīng)利息。

四、組織分層宣導(dǎo)，營造法治氛圍

分行持續(xù)健全覆蓋全員、分類分層的法治教育培訓(xùn)體系，抓好對管理人員、新員工、一線員工、法律團(tuán)隊等重點(diǎn)人員的培訓(xùn)，并深入開展普法宣教工作，營造尊法守法學(xué)法用法的良好氛圍。

抓住“關(guān)鍵少數(shù)”，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部法治教育。一是建立經(jīng)營班子學(xué)法講法機(jī)制。定期開展經(jīng)營班子法治學(xué)習(xí)活動，集中學(xué)習(xí)《個人信息保護(hù)法》《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等新法新規(guī)核心要點(diǎn)及對我行業(yè)務(wù)的影響，提升高層運(yùn)用法治思維應(yīng)對風(fēng)險的能力。二是強(qiáng)化中層干部法治思維。分行行長助理劉培元分別在二季度工作例會及上半年經(jīng)營分析會議上，對總、分行《法治建設(shè)實施方案》、總行《防范金融產(chǎn)品銷售“適當(dāng)性義務(wù)”法律風(fēng)險指導(dǎo)意見》等進(jìn)行宣導(dǎo)，要求參會中管人員充分認(rèn)識法治建設(shè)重要性，全面、準(zhǔn)確貫徹實施方案的精神和要求，增強(qiáng)工作主動性、自覺性，對照重點(diǎn)工作清單逐項落實到位，壓實三道防線法律風(fēng)險管理責(zé)任。另外，分行以解讀“總分行2022年法律風(fēng)險管理重點(diǎn)工作安排”“分行法人授權(quán)方案”“新修訂重點(diǎn)法治制度”為主題，組織開展了三次管理人員專項培訓(xùn)，提高管理人員法治素養(yǎng)，確保各項經(jīng)營活動依法合規(guī)開展。

堅持重點(diǎn)突出，提升法治培育針對性實效性。為提升全體員工法治意識，分行開展一系列針對性宣導(dǎo)培訓(xùn)。一是提升業(yè)務(wù)一線依法履職能力。分行針對零售、公司條線分別開展《個人信息保護(hù)法》《動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》《上市公司對外擔(dān)?！返扰嘤?xùn)，推動條線人員深刻把握新法新規(guī)最新要求；面向各部門法律專員開展《法治建設(shè)實施方案》、主訴敗訴典型案例專題解讀培訓(xùn)，發(fā)揮各部門專員的法治觀念傳導(dǎo)作用。二是提高法律團(tuán)隊專業(yè)化水平。分行法律團(tuán)隊人員在積極參加總分行各條線組織的法律實務(wù)培訓(xùn)及管理能力培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，定期參加外部律所開展的專題實務(wù)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)最新司法判例、司法實踐最新觀點(diǎn)，更新知識以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實需要，持續(xù)提升法律專業(yè)素養(yǎng)，提高專業(yè)知識和技能，致力于建設(shè)一支真正懂法律、懂風(fēng)險、懂業(yè)務(wù)、懂管理的法律風(fēng)險管理團(tuán)隊。三是加強(qiáng)重點(diǎn)員工法治意識培育。分別針對新員工、違規(guī)人員及各支行組織開展10場次法律底線警示教育培訓(xùn)，結(jié)合《刑法修正案（十一）》相關(guān)條文，重點(diǎn)通過案例深入剖析銀行從業(yè)人員法律風(fēng)險底線20條，覆蓋233人次。

普及法律知識，提升金融消費(fèi)者法治素養(yǎng)。一是開展普法進(jìn)農(nóng)村活動，拓寬宣傳受眾面。分行將宣傳陣地外沿擴(kuò)大到駐村點(diǎn)，開展了“反有組織犯罪法”進(jìn)農(nóng)村活動，用通俗易懂的語言為當(dāng)?shù)卮迕裰v解《反有組織犯罪法》的出臺意義，幫助村民準(zhǔn)確理解條文內(nèi)涵精髓，深刻領(lǐng)會任何單位和個人都有協(xié)助、配合有關(guān)部門開展反有組織犯罪工作的義務(wù)，達(dá)到良好宣傳效果。二是開展網(wǎng)絡(luò)安全教育培訓(xùn)活動，增強(qiáng)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全意識。分行以“網(wǎng)絡(luò)安全為人民，網(wǎng)絡(luò)安全靠人民”為主題，面向新疆財經(jīng)大學(xué)師生開展了在線網(wǎng)絡(luò)安全教育培訓(xùn)活動，對網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行宣導(dǎo)，全校600余名師生參加了本次活動。

加強(qiáng)外部宣傳，提升分行法治品牌影響力。2022年，分行在今日頭條、百度、搜狐、知乎等外部網(wǎng)絡(luò)媒體，以及新疆網(wǎng)、新疆都市網(wǎng)等本地主流媒體上發(fā)布《烏魯木齊分行多措并舉 積極推進(jìn)“法治建設(shè)實施方案”落地實施》《中國民生銀行烏魯木齊分行多措并舉 扎實開展“八五”普法工作》《中國民生銀行烏魯木齊分行扎實推進(jìn)個人信息保護(hù)法培訓(xùn)活動》《宣傳貫徹反有組織犯罪法 筑牢掃黑除惡法治后盾 中國民生銀行烏魯木齊分行積極開展“反有組織犯罪法”宣傳活動》等法治宣傳稿件，擴(kuò)大宣傳有效覆蓋面和社會影響力，進(jìn)一步展示分行良好法治形象。

七載風(fēng)華路，今朝再啟程。烏魯木齊分行將始終堅持法治建設(shè)與經(jīng)營發(fā)展同部署、同推進(jìn)，持續(xù)貫徹法治建設(shè)核心引領(lǐng)，全面推動法治建設(shè)和八五普法工作，提升法治能力、厚植法治文化、凝聚法治共識，加快法治建設(shè)步伐，讓“法治”成為分行核心競爭力的重要內(nèi)涵，以“法治”為分行高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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