【全球快播報】財富家族“守門人”:拆解平安“家辦”傳承服務(wù)體系何以引領(lǐng)行業(yè)
突破金融服務(wù)邊界,打造六大辦公室服務(wù)
文 | 周公子
【資料圖】
提到家族傳承,多數(shù)人會想起財富延續(xù)如何打破三代魔咒,這其實是窄化了家族傳承需求的片面認知。大多數(shù)中國企業(yè)家都是“新富一代”,他們需要的家族傳承,遠不僅是財富服務(wù)——財富資本、健康資本、人才資本、社會資源資本、家族關(guān)系資本、企業(yè)成長資本,“六大資本管理”一個都不能少。
顯而易見,如果一個企業(yè)家要讓孩子們接班,至少要花二十年甚至更長的時間做圍繞“人、家、企”的各類系統(tǒng)規(guī)劃,這些規(guī)劃考驗的不僅是財富管理,而是具備前瞻性和預(yù)見性的系統(tǒng)傳承服務(wù)能力。
正是這些多維需求,對國內(nèi)私行提出了前所未有的挑戰(zhàn):對于成熟又不斷成長的高凈值客群而言,財富服務(wù)只是標配,他們更需要能滿足家族傳承各類需求的“守門人”,即“家族辦公室”。
而每每提到“家辦”,都會被拿來與海外模式進行比較。不否認國際市場的先進性,但即便是國際“家辦”也無統(tǒng)一管理、決策或組織架構(gòu)標準,各有特色。
因此,站在國內(nèi)財富人群代際傳承需求大增的時代交叉點,專業(yè)的“家族辦公室”更應(yīng)站在客戶視角,構(gòu)建更貼合國內(nèi)市場需求,也更差異化的傳承服務(wù)體系。
平安私人銀行的家族辦公室(下簡稱“平安家辦”),又一次站在了與時代同頻的潮頭,打破僅注重金融服務(wù)的邊界,及時升級家辦傳承服務(wù)體系:圍繞六大資本管理鍛造“六大辦公室服務(wù)”架構(gòu),在重視金融及非金融服務(wù)的同時,也強調(diào)家族精神傳承與社會價值體現(xiàn),力求家族事務(wù)安排定制化、個性化,引領(lǐng)國內(nèi)“家辦”傳承服務(wù)體系構(gòu)建。
Part 1
“六大辦公室服務(wù)”傳承體系已成型
放眼業(yè)內(nèi),財富管理已是私行服務(wù)的標配,但對標國際“家辦”,把各類“金融及非金融需求”都形成體系化服務(wù)的卻少見。尤其是,平安私人銀行還把“六大辦公室服務(wù)”體系構(gòu)建都放在了“戰(zhàn)略級”高度。
據(jù)悉,涵蓋六大細分領(lǐng)域的傳承服務(wù)體系分別為:財富管理辦公室、健康管理辦公室、代際成長辦公室、慈善規(guī)劃辦公室、法稅籌劃辦公室、企業(yè)智庫辦公室。
劃重點,六大服務(wù)體系恰好全面覆蓋了當下高凈值客群全生命周期的重點需求——從財富管理,到非金融事務(wù)安排,再到家族精神傳承和社會價值延續(xù),都緊貼客戶視角。如果說,財富管理服務(wù)只是“標配”,那么六大服務(wù)體系則是全面解決四大維度“剛需”。
不得不說,平安私人銀行對高凈值客群的需求變遷與擴容的洞察異常靈敏。
首先,財富管理服務(wù)雖然常見,但有能力為客戶打通個人、家族、企業(yè)賬戶做靈活組合設(shè)計的私行并不多:
對高凈值客群而言,金融賬戶的設(shè)計非常重要,除了日常生活場景,還要考慮信托賬戶搭建、投資組合管理,甚至還要裝入保單、股權(quán)、稅務(wù)設(shè)計等考量,要為客戶提供一個既靈活又能滿足個性化需求的賬戶并非易事,也是平安私人銀行專業(yè)能力的體現(xiàn)。
其二,眼下企業(yè)家們普遍關(guān)注的“代際成長”、“健康管理”、“法稅籌劃”、“企業(yè)智庫”等融合了“金融和非金融”的各類需求,相關(guān)碎片化服務(wù)常見,但細分條線并形成體系化服務(wù)的卻少見:
這不僅挑戰(zhàn)銀行的底層賬戶設(shè)計能力,更挑戰(zhàn)銀行突破金融服務(wù)邊界,整理、統(tǒng)籌內(nèi)外優(yōu)勢資源的能力。而這恰好是平安私人銀行的優(yōu)勢之一,以近年來非常圈粉的康養(yǎng)服務(wù)為例,平安私人銀行借力平安集團大健康生態(tài)圈形成獨特競爭優(yōu)勢,為客戶解決了不少高端醫(yī)療、雙親養(yǎng)老需求。
其三,從企業(yè)家們多數(shù)為“創(chuàng)一代”的視角出發(fā),洞察其財富延續(xù)之上更高維度的需求,即家族精神和文化延續(xù):
對標國際家辦,平安家辦的“代際成長辦公室”不僅關(guān)注二代、三代成長,也關(guān)注代際成長與企業(yè)管理接軌。此外,家族憲章等服務(wù),也從更高維度幫助客戶完成家族精神和文化的“永續(xù)”。
其四,重視企業(yè)家們社會價值的延伸,并將其打造為平臺化、系統(tǒng)化服務(wù):
要知道“慈善規(guī)劃”在海外家辦的體系劃分中,更多是放在財富管理項下,但平安家辦結(jié)合國內(nèi)企業(yè)家對慈善格外重視的特點,把“慈善規(guī)劃”也拎了出來,形成“慈善規(guī)劃辦公室”,助力企業(yè)家們弘揚“家國精神”,傳遞社會價值。
不難發(fā)現(xiàn),對標國際家辦的同時,“平安家族辦公室”更懂因地制宜,不僅結(jié)合時代特點,也結(jié)合本土企業(yè)家需求特點,致力于構(gòu)建差異化的“六大辦公室服務(wù)”體系,靈活響應(yīng)企業(yè)家們“財富、非金融、家族精神和社會價值”四大維度相關(guān)的重點需求,堪當企業(yè)及其家族的“守門人”。
Part 2
引領(lǐng)家族傳承服務(wù)體系構(gòu)建的“守門人”
“金融服務(wù)的內(nèi)涵遠比我們?nèi)粘UJ為的廣泛?!痹谄桨菜饺算y行家族辦公室負責人看來,金融作為一個底層賬戶,是支撐客戶對生活事務(wù)、企業(yè)發(fā)展、家族傳承的工具,而非目的。
只有真正尊重客戶需求,從客戶視角出發(fā),才能發(fā)現(xiàn)金融與客戶全生命周期更深層次的連接,才能打破金融服務(wù)的邊界。
剖析高凈值客群的四大維度需求則不難發(fā)現(xiàn),是層層遞進的:從財富服務(wù)、到非金融需求、再到家族精神和社會價值。
拆解平安家辦匹配這些需求的服務(wù)體系構(gòu)建,也是層層遞進的:
一層,業(yè)務(wù)鏈條和金融賬戶打通。“人、家、企”金融賬戶的打通、組合背后,不僅需要銀證聯(lián)動、公私聯(lián)動,還需要私行、投行聯(lián)動。得益于綜合金融集團優(yōu)勢,平安銀行、平安信托、平安證券等能強力協(xié)同,從金融賬戶設(shè)計、信托機制搭建、投資組合管理、特殊需求處理(裝入保單等情況),平安家辦都能靈活解決客戶痛點。
二層,內(nèi)外資源鏈接,并形成服務(wù)體系。要解決代際成長、健康管理、慈善規(guī)劃等非金融需求,就要聯(lián)動平安集團內(nèi)外部的各種資源。正如上所言,涉及非金融需求的碎片化服務(wù)常見,但把這些服務(wù)都形成“體系化”的家辦,卻少見。
三層,在體系化服務(wù)之上,服務(wù)團隊到位,形成“1+1+N”服務(wù)模式。所謂“1+1+N”,即為客戶配置1位專屬分行私人銀行家,1位總行頂級私行綜合顧問,N位覆蓋各領(lǐng)域的專家顧問,以總行更強聯(lián)動、團隊化的方式提供專屬服務(wù)。
至此,平安私人銀行通過“專業(yè)服務(wù)+資源鏈接+隨身陪伴”的組合,重塑傳承服務(wù)體系,也正因為戰(zhàn)略上、機制上的高度重視,平安家辦的“六大辦公室服務(wù)”體系才能層層落地,才能成為引領(lǐng)行業(yè)的新標桿。
高凈值客群需要的家族“守門人”,遠不止于財富服務(wù),而是得十八般武藝樣樣精通。平安家辦響應(yīng)客戶需求時,之所以能做到靈活又個性化,背后都離不開其高度提煉的“六大辦公室”傳承服務(wù)體系。
截至目前,平安家族傳承業(yè)務(wù)已為近2.5萬個客戶提供服務(wù),這背后就是保障2.5萬個家庭的穩(wěn)健傳承,而平安保險金信托業(yè)務(wù)設(shè)立規(guī)模已近1500億元。
—THE END—
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