年內(nèi)近30家銀行因基金銷售業(yè)務領(lǐng)罰單，“無證上崗”成重災區(qū)

（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）

關(guān)于銀行基金銷售業(yè)務違規(guī)的罰單再增加一張。

【資料圖】

日前，四川證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施顯示，郵儲銀行四川省分行因基金銷售業(yè)務違規(guī)，四川證監(jiān)局對該分行出具警示函。

值得注意的是，今年以來，多家銀行因基金銷售業(yè)務違規(guī)被罰。據(jù)藍鯨財經(jīng)記者統(tǒng)計，1月至今，各地證監(jiān)局對銀行開出的基金銷售業(yè)務違規(guī)的罰單已有34張，涉及27家銀行。

從違規(guī)事由來看，基金銷售人員"無證上崗"成處罰重災區(qū)。同時，還包括銷售人員發(fā)送未經(jīng)審核的基金宣傳推介材料、銀行未對基金銷售業(yè)務開展適當性自查等問題。

有業(yè)內(nèi)人士指出，各家機構(gòu)應切實加強風控合規(guī)機制建設(shè)，加強相關(guān)人員管理，培養(yǎng)人員合規(guī)意識，嚴守合規(guī)底線。

年內(nèi)27家銀行"中招"

8月16日，四川證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施指出，郵儲銀行四川省分行存在基金銷售業(yè)務部門負責人、分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人、基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格的情形，決定對該分行采取出具警示函的行政監(jiān)督管理措施。

藍鯨財經(jīng)記者注意到，近年來，銀行因基金銷售業(yè)務違規(guī)領(lǐng)罰單已呈常態(tài)。

據(jù)藍鯨財經(jīng)記者統(tǒng)計，僅今年以來，各地證監(jiān)局對銀行開出的關(guān)于基金銷售業(yè)務違規(guī)的罰單已達34張，共有27家銀行中招。除了一些城商行、農(nóng)商行，也不乏一些國有銀行和股份制銀行，其中，還有多家銀行不止一次被"點名"。

具體來看，今年以來，國有銀行方面，郵儲銀行共收到3張罰單，工商銀行收到1張罰單。

股份行方面，興業(yè)銀行共收到3張罰單，渤海銀行、恒豐銀行、平安銀行分別收到2張罰單，光大銀行、中信銀行分別領(lǐng)1張罰單。

城商行方面，泉州銀行、海南銀行、重慶銀行、廈門銀行、唐山銀行、昆侖銀行、長安銀行、臨商銀行、齊商銀行、大連銀行、晉商銀行、德州銀行、溫州銀行、杭州銀行以及桂林銀行均收到罰單。

農(nóng)商行方面，重慶農(nóng)商行、長春農(nóng)商行、昆山農(nóng)商行、溫州甌海農(nóng)商行亦紛紛收到罰單。

"無證上崗"成處罰重災區(qū)

從處罰披露的具體信息來看，相關(guān)人員"無證上崗"成為處罰的重災區(qū)，包括基金銷售業(yè)務部門負責人、分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務員部門負責人、基金銷售合規(guī)風控人員等。

比如，8月7日，廣西證監(jiān)局披露信息指出，桂林銀行未能強化人員資質(zhì)管理，基金銷售系統(tǒng)記錄存在不具備基金銷售資格人員信息，將未經(jīng)基金銷售授權(quán)的分支機構(gòu)納入基金銷售考核范圍，該行南寧匯東酈城社區(qū)支行時任網(wǎng)點負責人黎格榕未取得基金從業(yè)資格，通過客戶群發(fā)送基金產(chǎn)品的宣傳推介信息等。

根據(jù)山東證監(jiān)局7月份披露的罰單，恒豐銀行存在的三項問題均與相關(guān)人員"無證上崗"有關(guān)。一是負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門負責人未取得基金從業(yè)資格；二是部分從事基金銷售信息管理平臺運營維護人員和合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格；三是部分未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售活動。

今年4月，吉林證監(jiān)局指出，光大銀行長春分行個別不具有基金從業(yè)資格的員工下掛基金客戶，負責基金銷售業(yè)務的合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格。今年1月，海南證監(jiān)局亦指出，渤海銀行?？诜中写嬖诨痄N售業(yè)務部門負責人未取得基金從業(yè)資格、部分基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格等問題。

藍鯨財經(jīng)記者查閱發(fā)現(xiàn)，《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（下稱《辦法》）明確強調(diào)，基金銷售機構(gòu)應當強化人員資質(zhì)管理，確?；痄N售人員具有基金從業(yè)資格。未經(jīng)基金銷售機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

《辦法》亦指出，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司、證券投資咨詢機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務資格，負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員應不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門負責人需取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在金融機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；同時，分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人也需取得基金從業(yè)資格。

除基金從業(yè)資格問題外，銀行出現(xiàn)的違規(guī)行為還包括，未每半年對基金銷售業(yè)務開展一次適當性自查并形成自查報告，未在每一年度結(jié)束之日起3個月內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報告，未將投資人長期投資收益等納入分支機構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標體系，合規(guī)風控人員對基金銷售業(yè)務經(jīng)營運作進行監(jiān)督檢查的履職有效性存在不足等。

有業(yè)內(nèi)人士指出，各家機構(gòu)應切實加強風控合規(guī)機制建設(shè)，搭建權(quán)責明確、清晰有效的流程體系，加強相關(guān)人員管理，嚴守合規(guī)底線。"應在公司內(nèi)部營造良好的合規(guī)文化，加大人員尤其是銷售人員的合規(guī)展業(yè)培訓，提升人員合規(guī)意識，防范發(fā)生銷售過程違規(guī)展業(yè)的情況。"該業(yè)內(nèi)人士表示。

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