典當(dāng)行業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么，典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展前景如何

典當(dāng)行又叫當(dāng)鋪，目前，我國典當(dāng)業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定，企業(yè)整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處于較低水平，整體業(yè)務(wù)能力持續(xù)增長。那么，典當(dāng)行業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么？典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展前景如何？

典當(dāng)行業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么？

如今，社會上的典當(dāng)行已經(jīng)成為變相高利貸的合法許可，其業(yè)務(wù)主要包括房地產(chǎn)抵押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款和權(quán)利質(zhì)押貸款。在實(shí)踐中，典當(dāng)行主要從事房地產(chǎn)抵押貸款，因?yàn)榉康禺a(chǎn)抵押門檻低，專業(yè)性不強(qiáng)，最重要的是風(fēng)險(xiǎn)低。

房產(chǎn)抵押分為房產(chǎn)一次抵押和房產(chǎn)二次抵押，具體解釋為房產(chǎn)可以直接抵押給典當(dāng)行取得資金，或者房產(chǎn)已經(jīng)按照一定的評估價(jià)值和比例抵押給金融機(jī)構(gòu)，剩余價(jià)值在典當(dāng)行進(jìn)行二次抵押。

動產(chǎn)質(zhì)押的日常業(yè)務(wù)是汽車、黃金，手表等財(cái)產(chǎn)的質(zhì)押，主要是按照一定的評估價(jià)格折價(jià)發(fā)放貸款，其實(shí)本質(zhì)上這是典當(dāng)行要重點(diǎn)做的業(yè)務(wù)，但是動產(chǎn)有一定的技術(shù)鑒定內(nèi)容，所以難度大。

從目前典當(dāng)行的業(yè)務(wù)構(gòu)成來看，房地產(chǎn)抵押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)是房價(jià)的波動，最重要的是在國家沒有投機(jī)的背景下，是否有穩(wěn)定的房價(jià)預(yù)期，比如典當(dāng)行業(yè)務(wù)的房產(chǎn)二抵，這類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與房價(jià)直接相關(guān)。例如，一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的評估價(jià)值為100萬元，如果一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)以60萬元的價(jià)格支付給銀行等金融機(jī)構(gòu)，則剩余價(jià)值為40萬元。此時(shí)，一些客戶得不到足夠的資金融資，他們會去典當(dāng)行進(jìn)行二抵。事實(shí)上，抵押人獲得的資金總額與該房產(chǎn)的原值非常接近。此時(shí)，一旦財(cái)產(chǎn)因各種原因貶值，典當(dāng)行將面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致抵押物出現(xiàn)兩筆以上的債權(quán)，造成前期損失。

動產(chǎn)質(zhì)押的主要風(fēng)險(xiǎn)是技術(shù)評估風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)。例如，手表和黃金，這兩種類型的動產(chǎn)需要高度的專業(yè)精神和經(jīng)驗(yàn)。質(zhì)押合同權(quán)利一旦達(dá)成，即使是假質(zhì)押，典當(dāng)行也要按真實(shí)標(biāo)的物來借，因?yàn)橐呀?jīng)被當(dāng)場認(rèn)定，而且也無法證明你在后期贖回的時(shí)候沒有換包，這也是社會上一些特殊當(dāng)鋪的經(jīng)營空間。

典當(dāng)業(yè)作為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，可以彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)的一些不足，比如典當(dāng)行審批貸款速度快，額度充足，具體政策靈活，但是，設(shè)立典當(dāng)行的門檻還是很高的。典當(dāng)業(yè)不僅要有強(qiáng)大的資金，合法合規(guī)的企業(yè)股東，還要有專業(yè)的技術(shù)人才、敏銳的市場嗅覺和相對精通商業(yè)法律的人才。這樣才能健康發(fā)展，才能做好自己的事業(yè)。

典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展前景如何？

第一，典當(dāng)質(zhì)押貸款的用途自主性高

銀行的大部分貸款對貸款人的資金使用有特殊規(guī)定，否則，銀行有權(quán)收回貸款并實(shí)施制裁，這不僅提高了貸款門檻，也在很大程度上限制了資金利益的最大化，典當(dāng)行對資金的使用沒有限制性規(guī)定，企業(yè)可以根據(jù)自己的條件決定使用資金，以實(shí)現(xiàn)利益最大化。

第二，典當(dāng)業(yè)有廣泛的抵押和質(zhì)押

近年來，銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)，，銀行一般不接受價(jià)值較低的抵押物，也不開展動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，往往要求中小企業(yè)提供足夠的抵押物，這使得中小企業(yè)更難從商業(yè)銀行上獲得融資，典當(dāng)行擁有廣泛的抵押和質(zhì)押業(yè)務(wù)。中小企業(yè)可以典當(dāng)動產(chǎn)、閑置設(shè)備、積壓產(chǎn)品和剩余存貨，既能最大限度地保證中小企業(yè)的融資，又能最大限度地利用企業(yè)資源。

第三，典當(dāng)業(yè)是金融功能強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新中的熱門詞匯。典當(dāng)行利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，充分發(fā)揮金融功能，嘗試網(wǎng)上典當(dāng)。典當(dāng)業(yè)是一個(gè)有著悠久歷史和深厚時(shí)代烙印的金融服務(wù)業(yè)。如何適應(yīng)新的發(fā)展，在“互聯(lián)網(wǎng)”的時(shí)代有所作為，與時(shí)俱進(jìn)，具體操作模式可以設(shè)計(jì)如下：直接與平臺對接，實(shí)現(xiàn)線上典當(dāng)；通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓盤活典當(dāng)行資金運(yùn)營，計(jì)劃在線上開設(shè)“淘寶”典當(dāng)產(chǎn)品平臺，為典當(dāng)行提供線上銷售渠道。

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