市二中院發(fā)布財產(chǎn)保險合同糾紛典型案例：保險單方“免賠免責(zé)”行不通

.　　天津北方網(wǎng)訊：近日，天津市第二中級人民法院召開新聞發(fā)布會，通報財產(chǎn)保險合同糾紛案件審理情況和典型案例。據(jù)了解，2018年1月1日至2023年5月初，受理案件1270件，審結(jié)1259件。法官提醒，保險人應(yīng)規(guī)范保險辦理流程，改進(jìn)不合理保險條款，條款的設(shè)計盡量使用通俗語言，同時進(jìn)一步加強(qiáng)保險誠信機(jī)制建設(shè)，依法履行提示和明確說明義務(wù)；投保人、被保險人應(yīng)樹立審慎投保觀念，強(qiáng)化風(fēng)險防范意識，遵守誠實信用原則，如實履行告知義務(wù)，及時收集保存證據(jù)。

.　　未認(rèn)定司機(jī)逃逸不符免賠

.　　吳某駕車在路上行駛時，未注意觀察路面情況，碾軋臥倒行人，造成行人劉某受傷，事故發(fā)生后吳某駕車駛離現(xiàn)場。交通事故認(rèn)定為吳某承擔(dān)事故主要責(zé)任，劉某承擔(dān)事故次要責(zé)任。案涉車輛在保險公司投保交強(qiáng)險及三者險，事故發(fā)生在保險期間。事故發(fā)生后，吳某向劉某進(jìn)行了賠償。

(資料圖片僅供參考)

.　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案事故發(fā)生后，雖然存在吳某在未依法采取措施的情況下駕駛車輛駛離事故現(xiàn)場的情形，但可以確認(rèn)吳某駛離現(xiàn)場時并未察覺事故的發(fā)生，且交通事故認(rèn)定書并未認(rèn)定吳某為交通肇事逃逸，不符合保險條款約定的駕車駛離現(xiàn)場免賠的情況。因此，吳某在事故發(fā)生后駕車離開現(xiàn)場的行為，不符合保險條款規(guī)定的免責(zé)情形，保險公司應(yīng)對吳某的損失進(jìn)行全面理賠。

.　　法官提醒

.　　保險合同對未依法采取措施離開保險事故現(xiàn)場的被保險人免責(zé)的約定，針對的是駕駛?cè)酥饔^上為逃避法律責(zé)任而離開事故現(xiàn)場的情形，不能片面認(rèn)為只要駕駛?cè)嗽谑鹿拾l(fā)生后離開現(xiàn)場，保險人就可拒絕賠付?，F(xiàn)實生活中，投保人與保險公司訂立保險合同，是為了避免和降低被保險車輛在行駛過程中的風(fēng)險，如果在交通事故責(zé)任糾紛中對駕駛?cè)耸┘虞^重的注意義務(wù)和責(zé)任，不利于保障駕駛?cè)艘约笆芎θ说暮戏?quán)益，也不利于維護(hù)社會的穩(wěn)定以及保障保險行業(yè)的健康發(fā)展。

.　不得以司機(jī)實習(xí)期為由免責(zé)

.　　吳某駕駛何某所有的重型半掛牽引車發(fā)生交通事故，車輛在保險公司投保了機(jī)動車綜合商業(yè)保險，合同約定實習(xí)期內(nèi)駕駛車輛免于賠償，吳某在事故發(fā)生時駕駛證恰好處于增駕實習(xí)期內(nèi)。何某為車輛支付了維修費(fèi)及施救費(fèi)，并要求保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

.　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險公司無法證明在何某投保時對其就免責(zé)條款的具體內(nèi)容進(jìn)行了提示說明，也未能提供其他證據(jù)進(jìn)行佐證。另外，駕駛員申領(lǐng)A2駕駛證的目的即為了駕駛牽引車牽引掛車、半掛車。本案事故發(fā)生在駕駛員吳某增駕A2準(zhǔn)駕車型后的實習(xí)期內(nèi)，吳某已經(jīng)取得了駕駛牽引車牽引掛車、半掛車的資格，實習(xí)期的主要目的就是為了使駕駛員熟悉準(zhǔn)駕車型車輛的性能、運(yùn)行等行駛情況。吳某的行為并未顯著增加投保車輛的危險程度，或者加重保險人的保險義務(wù)。保險公司認(rèn)為駕駛員吳某違法駕駛機(jī)動車牽引掛車屬于免責(zé)事由的抗辯意見，不予采納，故判決保險公司向何某承擔(dān)賠償責(zé)任。

.　　法官提醒

.　　實習(xí)期的主要目的是為了使駕駛?cè)耸煜?zhǔn)駕車型車輛的性能、運(yùn)行等行駛情況，如在實習(xí)期內(nèi)不能駕駛準(zhǔn)駕車型車輛，則失去了實習(xí)期的設(shè)立目的和意義。駕駛?cè)嗽谠鲴{實習(xí)期間內(nèi)駕駛被保險車輛的行為，并未顯著增加投保車輛的危險程度或者加重保險人的保險義務(wù)，保險人以此主張免除賠償責(zé)任的，應(yīng)舉證證明其已就免責(zé)事項進(jìn)行了充分的提示說明，否則應(yīng)承擔(dān)不利后果。（津云新聞編輯劉穎）

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