湖北銀行啟動(dòng)A股IPO：去年?duì)I收與凈利潤(rùn)雙下滑，不良雙升

中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊，據(jù)湖北證監(jiān)局消息，5月10日，湖北證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的《湖北轄區(qū)擬首次公開發(fā)行公司輔導(dǎo)工作基本情況表》顯示，湖北銀行啟動(dòng)上市輔導(dǎo)程序，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信證券。這意味著，湖北銀行正式開啟A股上市之路。

資料顯示，湖北銀行是在原宜昌、襄陽(yáng)、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上采取新設(shè)合并的方式組建。經(jīng)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，2011年2月27日，湖北銀行正式成立，總部設(shè)在武漢。成立十年來，該行堅(jiān)持戰(zhàn)略定位于“服務(wù)政府、服務(wù)中小、服務(wù)民眾”。

截至2020年末，湖北銀行在湖北省武漢市、宜昌市、襄陽(yáng)市、黃石市、荊州市、孝感市、咸寧市、恩施州、十堰市、隨州市、荊門市、黃岡市和鄂州市開設(shè)了分行級(jí)機(jī)構(gòu)，在仙桃市、天門市、潛江市開設(shè)了直屬支行，共開設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)222個(gè)，設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)中心及分中心15家，布設(shè)離行式自助銀行21個(gè)。

事實(shí)上，湖北銀行奔赴資本市場(chǎng)已規(guī)劃多年，2015年，該行正式啟動(dòng)上市前期各項(xiàng)工作，并于當(dāng)年年報(bào)中披露了上市意圖，宣告與股東初步達(dá)成“先啟動(dòng)H股，再擇機(jī)回歸A股”的共識(shí)。而后，2018年年報(bào)中該行五年發(fā)展目標(biāo)再次提及要“五年上市”。

年報(bào)顯示，截至2020年末，湖北銀行的資產(chǎn)總額為3044.68億元，同比增長(zhǎng)16.09%。2020年，湖北銀行的營(yíng)業(yè)收入為78.21億元，同比減少2.27%，凈利潤(rùn)為15.53億元，同比減少20.78%。

湖北銀行解釋稱，受疫情后減費(fèi)讓利的影響，貸款營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)一定程度下滑。此外，根據(jù)湖北銀行2020年年報(bào)，去年，湖北銀行計(jì)提各類資產(chǎn)減值損失39.85億元，較上年增加3.64億元，同比增長(zhǎng)10.06%。

客戶方面，截至報(bào)告期末，對(duì)公客戶56914戶，較上年末增加10421戶，同比增長(zhǎng)22.41%；對(duì)公有效客戶16190戶，較上年末增加2389戶，同比增長(zhǎng)17.31%。對(duì)公存款余額1181.62億元，較上年末增加81.36億元，同比增長(zhǎng)7.39%。對(duì)公貸款余額1118.69億元，較上年末增加134.67億元，同比增長(zhǎng)13.69%。

截至報(bào)告期末，零售個(gè)人客戶554萬戶，較上年末增加68萬戶，同比增長(zhǎng)13.99%；個(gè)人有效戶160萬戶，較上年末增加34萬戶，同比增長(zhǎng)26.98%。儲(chǔ)蓄存款余額968.89億元，較上年末新增265.48億元，同比增長(zhǎng)37.74%。其中，直銷銀行儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額28.50億元，較上年末增加23.45億元，同比增長(zhǎng)464.36%。從結(jié)構(gòu)上來看，活期存款余額190.18億元，較上年末增加37.74億元，占比儲(chǔ)蓄存款總額的19.63%。定期存款余額778.71億元，較上年末增加227.74億元，占比儲(chǔ)蓄存款總額的80.37%。零售貸款余額361.10億元，較上年末增加61.35億元，同比增長(zhǎng)20.47%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，湖北銀行不良貸款總額與不良貸款率雙雙上升。年末逾期貸款42.10億元，比年初增加7.95億元，增幅23.29%；不良貸款總額36.88億元，比年初增加11.28億元，增幅44.05%；不良貸款率2.49%，比年初增加0.50個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款占不良貸款72.79%，比年初下降7.01個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為165.19%，同比下降22.29個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足率方面，截至2020年末，湖北銀行資本充足率13.11%，比年初下降0.90個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率11.01%，比年初下降0.79個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率11.01%，比年初下降0.79個(gè)百分點(diǎn)。

社會(huì)責(zé)任方面，湖北銀行2020年發(fā)放“戰(zhàn)疫貸”186戶、34億元，“復(fù)工貸”2069戶、44億元，全面完成“兩類貸款”投放計(jì)劃。為9407家企業(yè)實(shí)施臨時(shí)性延期還本，為5176家客戶實(shí)施臨時(shí)性延期付息，免收罰息。主動(dòng)承擔(dān)信貸融資環(huán)節(jié)中的抵押登記費(fèi)、抵押評(píng)估費(fèi)等中介費(fèi)用近千萬元，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)在我行“零費(fèi)用”融資。

股東情況方面，截至2020年末，湖北銀行前十大股東和持股情況為：湖北省宏泰國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)集團(tuán)有限公司持股比例為19.99%，湖北省交通投資集團(tuán)有限公司持股比例為19.61%，武鋼集團(tuán)有限公司持股比例為5.22%，勁牌有限公司持股比例為4.23%，宜昌國(guó)有資本投資控股集團(tuán)有限公司持股比例為3.50%，荊州市城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司持股比例為3.39%，武漢匯森投資有限公司持股比例為2.64%，深圳市東陽(yáng)光實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司持股比例為2.22%，安能熱電集團(tuán)有限公司持股比例為1.61%，襄陽(yáng)國(guó)益國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司持股比例為1.61%。

關(guān)聯(lián)交易方面，報(bào)告期內(nèi)，與湖北銀行發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易的對(duì)手為3位主要股東及其關(guān)聯(lián)方，累計(jì)發(fā)生關(guān)聯(lián)交易16筆，合計(jì)交易金額為38.4億元。本行與關(guān)聯(lián)方發(fā)生的非授信類重大關(guān)聯(lián)交易1筆，分2次完成，主要為不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)，不良資產(chǎn)包本金1.85億元。

湖北銀行擬定2020年度的利潤(rùn)分配預(yù)案為每10股分配現(xiàn)金股利0.7元（含稅）。

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